来源：江南都市报 作者：万昱
6月26日，国家金融监督管理总局九江监管分局开出罚单，平安银行九江分行因贷前调查不到位被罚款30万元。同日，中国人民银行云南省分行对平安银行昆明分行因违反金融统计相关规定、未按规定开展客户尽职调查，罚款51.71万元。据悉，这是平安银行今年以来收到的第十三张罚单。
而一个多月前，该行一季报显示营收净利润双双回正：营收352.77亿元，同比增长4.7%；净利润145.23亿元，同比增长3.0%，结束了连续多个季度的下行态势。
业绩出现回暖迹象的同时，罚单频发的问题也引发关注。在行业整体承压的背景下，平安银行如何平衡业务发展与合规管理，成为外界关注的焦点。本报全媒体记者就内控合规等问题致函平安银行总部，截至发稿时未获回复。
一季度业绩回暖
多项指标值得关注
2025年，平安银行营收同比下降10.4%，净利润同比下降4.2%，连续第三年下滑。
进入2026年，情况发生变化。一季度营收同比增长4.7%，较2025年全年增速大幅提升15.1个百分点。非利息净收入占比升至37.41%，同比上升5.01个百分点。财富管理手续费收入18.74亿元，同比增长55.1%。净息差1.79%，较2025年全年回升1个基点，在行业普遍承压的背景下出现边际改善。华福证券判断，平安银行“业绩拐点正式确立”。
不过，也有分析人士指出，回暖的基础尚需进一步观察。记者梳理财务指标发现，以下几项变化值得持续关注。
拨备覆盖率在快速消耗。2025年末，平安银行拨备覆盖率从上年末的250.71%降至220.88%，一年内下降29.83个百分点。到2026年一季度末，进一步降至219.59%。拨备作为银行应对风险的缓冲资源，其持续下降意味着风险抵补能力有所减弱。逾期贷款在抬头。逾期90天以上贷款占比环比上升0.17个百分点至0.76%，逾期60天以上贷款占比环比提升0.21个百分点至0.91%。不良贷款率虽维持在1.05%，但边际变化值得持续关注。
核销节奏在放缓。该行一季度不良资产核销规模较此前明显缩减，客观上为当期利润释放了空间，但潜在风险并未消失，只是被延后。有分析人士指出，放缓不良出清节奏，报表更好看了，但风险并未化解。
多个机构领罚单
违规事由涉及多个领域
如果说财务指标的波动属于经营中的正常现象，那么罚单的持续出现则可能是合规管理面临挑战的直接体现。
记者梳理了平安银行2026年以来的罚单分布情况。1月，珠海分行因贷款业务严重违规被罚60万元。3月，荆州分行因贷前调查和贷后管理不尽职、贷款资金被挪用、增加客户融资成本以及员工行为管理不到位，被罚105万元。4月，临沂分行因贷前调查不尽职被罚30万元；汽车消费金融中心济南分中心因车辆抵押贷款贷前调查不尽职被罚40万元；汽车消费金融中心本部因商用车贷款、车抵贷、附加费贷款业务违规，客户收入认定不审慎等被罚140万元；哈尔滨分行因违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、未按照规定开展客户尽职调查，被警告并处罚款54.96万元。
进入6月，罚单更为密集。福州分行因违反金融统计、账户管理、收单业务、反假货币规定及未按规定开展客户尽职调查等5项违规，被警告并处罚款165.5万元；呼和浩特分行因违反金融统计、支付结算、反洗钱、反假货币管理规定，被警告并处罚款129.75万元；深圳分行因银行承兑汇票保证金来源不合规、信用证贸易背景审核不严，被没收违法所得7万元并处罚款130万元；汽车消费金融中心日照分中心因贷款“三查”不尽职被罚款30万元；汽车消费金融中心西安分中心因贷款调查不审慎被罚款45万元；九江分行因贷前调查不到位被罚款30万元；昆明分行因违反金融统计相关规定、未按规定开展客户尽职调查，被罚款51.71万元。
从违规事由来看，主要集中在贷前调查、贷后管理、反洗钱、结算业务等传统基础领域。博通咨询首席分析师王蓬博对记者表示，处罚覆盖面如此广，反映出机构在内控机制和合规体系建设上存在薄弱环节。
视线转至江西。平安银行南昌分行成立于2017年，目前在南昌、赣州、九江设有多家分支机构。记者查阅监管记录发现，南昌分行此前因贷款监管不到位导致信贷资金违规流入股市，被罚40万元；此后又因个人消费贷款贷前调查不到位，被罚30万元。辖内昌南支行同样因贷前调查不到位被罚30万元，时任行长被警告并罚款7万元。此次九江分行再领同类型罚单，江西区域分支机构的合规管理问题值得持续关注。
2025年全年，平安银行累计收到监管罚单64张，合计被罚没超4000万元。其中金额较大的一笔发生在2025年10月，国家金融监督管理总局对平安银行总行开出1880万元罚单，案由为“相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎”。从罚单分布来看，违规问题既涉及分支机构操作层面，也涉及总行管理层面。
对此，平安银行在2025年年报中表示“重视合规文化建设”，还开展了“合规风险治理深化年”活动。
行业整体承压
平安银行如何应对挑战？
2026年一季度，商业银行净息差下探至1.40%，同比收窄0.11个百分点，降至历史新低。在息差持续收窄、业务同质化程度较高的双重压力下，银行业的经营面临较大挑战。
与此同时，监管力度持续加强。国家金融监督管理总局多次强调“深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变”。
对于平安银行而言，如何在业务发展与合规管理之间找到平衡，是一个需要持续面对的问题。平安银行在2025年度内部控制评价报告中披露，报告期内发现内部控制一般缺陷54个，均已整改完毕。但从今年上半年的罚单情况来看，整改力度仍有待加强。
分析人士指出，今年一季报平安银行多项数据呈现回暖迹象，但罚单屡禁不止，更需要在合规管理上建立从总行到网点的有效传导机制，确保内控要求能够真正得到落实。
不过，面对记者关于合规问题的反复追问，平安银行总部并未回复，其南昌分行工作人员在对接之后亦进行了回避。
复旦大学发展研究院助理研究员石烁对记者表示，监管逻辑正从合规审查上升到体系化、穿透式、重实质的新阶段，“银行不能等着被罚了再改，得从被动应付转向主动治理。”
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