中国网财经6月26日讯 六月骄阳盛，反诈正当时。一年一度的防范非法金融活动宣传月如期而至。在金融活动日益便捷的今天，各种披着“正规”外衣的非法金融活动也如暗流般涌动，从“代理维权”到“征信修复”，从“高息理财”到“非法集资”，这些“金融黑灰产”不仅侵蚀着人民群众的“钱袋子”，更严重扰乱了正常的金融秩序。
作为江苏省首家数字银行，苏商银行始终将金融消费者的权益保护视为生命线。2026年是“十五五”规划的开局之年，在这个特殊的年份，苏商银行更是将“守住钱袋子·护好幸福家”的主题融入日常经营血脉，通过科技赋能、机制创新与警银联动，构筑起一道坚实的金融安全“防火墙”。
苏商银行结合大数据、金融AI等数字技术应用，自主研发搭建了消费者权益保护智能审查及风险模型，部署104项数字化审核规则，构建智能风控闭环。该模型通过分析客户的行为数据、交易数据，结合消保审查规则，提炼主要风险点及典型表现，完善消保审查预警敏感词库，形成“智能驱动+人工辅助”的消保工作新模式，全面应用到客户反诈提醒、智能咨询、投诉处理等工作应用中去，切实防范客户被非法代理维权利用、欺诈。
苏商银行自主建设的“探针”反欺诈风控系统，运用大数据分析技术，可精准识别异常模式和风险信号，有效提升了欺诈检测的及时性和准确性，年均监测发现欺诈线索近万条，实现交易欺诈风险零损失，有力保护了客户的资金安全。
科技是利剑，而完善的制度和流程则是令剑出鞘的“内功”。苏商银行将消费者权益保护工作上升到公司治理的战略高度，构建了从顶层到基层的全链条责任体系。
在组织机构上，董事会下设消费者权益保护委员会，由一把手亲自挂帅的消保工作领导小组定期召开协调会，确保消保工作上升到全行战略层面。该行不仅出台了针对助贷业务的消保管理办法，明确了与合作方的责任边界，还修订了委外催收机构管理办法，利用数字化手段对催收品质进行全程监控，从源头上保障了消费者的知情权和公平交易权。
为了让消保意识深入每一位员工的心中，苏商银行还定期开展覆盖全员的消保专题培训。从新入职的客户经理到一线的客服人员，都需要通过模拟演练和案例分析，学习如何向老年人解释复杂的金融术语，如何识别潜在的诈骗风险。正是这种对细节的“斤斤计较”，让纸面上的制度转化为了有温度的服务实践。
2025年，该行全年组织线上线下金融知识宣教活动200余场，触达消费者超过500万人次，真正打通了金融知识普及的“最后一公里”。
单丝不成线，独木不成林。面对黑灰产团伙的跨地域、组织化犯罪特征，单靠一家银行的力量远远不够。苏商银行积极深化“警银司”三方协作机制，与多地公安部门建立反诈联防机制，并联合多家金融同业共建黑灰产线索池，形成了“科技识别+人工研判+警银联动”的强大打击闭环。
未来，苏商银行将继续坚守“金融为民”初心，深化数字化消保体系建设，加大对非法金融活动的打击力度，不断创新宣教形式，用更扎实的举措、更先进的技术、更贴心的服务，守护好每一位消费者的“钱袋子”，为维护金融市场秩序和社会稳定贡献力量。
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