中国网财经6月15日讯 近年来，金融领域“黑灰产”活动呈现组织化、产业化、隐蔽化等特征，并向贷款中介、代理维权、征信修复、兼职刷单、AI诈骗等场景渗透，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。为深入开展“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月活动，苏州银行结合金融消费者权益保护工作实际，围绕当前高发风险类型，梳理常见套路和防范要点，提醒广大金融消费者提高识别能力，守好个人信息和资金安全防线。
今年以来，苏州银行持续推进金融知识普及和消费者权益保护工作，围绕贷款中介虚假宣传、金融领域“黑灰产”、AI诈骗、征信权益保护等重点内容，通过官网、微信公众号、手机银行“金融课堂专栏”等渠道发布风险提示，并结合“3·15”金融消费者权益保护教育宣传等重点节点，推动防非反诈宣传融入日常金融服务场景。针对老年客群，苏州银行通过“厅堂+外拓”方式开展金融宣教，走进网点厅堂、乡镇社区和沿街商铺，普及存款保险、防诈反非等金融知识。2026年一季度，全行共开展面向老年客户的宣传活动277次，覆盖老年群体约7476人；老年用户点击手机银行金融课堂专栏防诈骗宣传文章1670次。
规范贷款办理，防范信贷欺诈。规范贷款办理，防范信贷欺诈。部分不法贷款中介以“高额度、低利率、秒到账”“内部渠道”等话术招揽客户，违规收取服务费、包装费，甚至通过虚增评估价格、伪造资质材料、虚构交易背景等方式骗取银行贷款，使消费者面临财产损失和法律风险。苏州银行提醒，消费者如有资金需求，应选择银行等正规金融机构，通过官方App、小程序、网点等渠道办理业务，切勿轻信“绿色通道”“百分百放款”等诱导性宣传。
依法理性维权，远离代理陷阱。部分不法分子以“优化债务”“全额退费”“洗白征信”为名，诱导消费者伪造材料、停止还款或反复投诉，从中牟利，可能导致消费者面临贷款逾期、征信受损、法律追责等风险。苏州银行提示，个人征信记录须依法通过正规渠道报送和更正，不存在所谓“洗白”或“修复”的捷径，消费者应对相关非法代理机构保持警惕。
识别数字骗局，守住转账关口。当前，AI换脸、拟声合成、屏幕共享等新型诈骗手法不断翻新。部分不法分子通过非法渠道获取个人社交资料，利用AI技术伪造视频、语音，编造紧急情节诱导转账；也有不法分子冒充公检法机关或金融机构工作人员，以账户异常、身份验证等名义要求下载陌生软件、开启屏幕共享，套取密码和验证码等关键信息。苏州银行建议，消费者遇到紧急转账、账户核验等要求时，应先中断联系，通过熟悉号码、官方渠道或线下方式核实，切勿轻易共享屏幕或提供敏感信息。
守牢账户底线，保护个人信息。部分不法分子以兼职返利、刷流水提额等名义，诱导群众提供银行卡、电话卡和支付账户，相关账户一旦被用于洗钱、诈骗、赌博等违法犯罪活动，账户持有人也可能承担法律责任。苏州银行提示，广大金融消费者应妥善保管身份证件、银行卡、金融账户等重要资料，不随意提供密码、验证码、人脸识别视频等敏感信息，防止个人信息被冒用或转卖。。
防范非法金融活动，关键在于认准正规渠道、守牢信息底线、依法维护权益。苏州银行将持续做好金融消费者权益保护和风险提示工作，引导消费者认真核实机构资质和产品信息，理性评估自身偿还能力，不轻信“高额低息”“无条件放款”“全额退保”“债务优化”“高额返利”等诱导性宣传，不参与伪造材料、虚假交易、出租出借账户等违法违规行为。如发现可疑情况或不慎遭遇诈骗，应及时保存相关证据，并向监管部门、公安机关或相关行业组织反映，依法维护自身合法权益。
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