消费是经济增长的核心动力，也是改善民生的关键抓手。全面提振消费，既是当务之急，也是长远之策。今年的《政府工作报告》提出“深入实施提振消费专项行动”，并用“真金白银”激发居民消费内生动力，推动消费持续增长。
“从强化收入与保障的金融支撑，到创新消费领域的金融产品与服务，再到优化城乡消费金融生态，金融系统正从供需两端协同发力，以精准化、多元化的金融举措，为扩内需促消费持续注入强劲动能，推动形成消费增长与经济发展的良性循环。”南开大学金融学教授田利辉在接受《金融时报》记者采访时表示。
精准赋能收入增长 为消费提供核心支撑
“消费提升是一个持续的过程。”全国政协委员、中国人民银行参事魏革军撰文表示，当前制约消费增长的因素之一，是居民收入支撑消费能力不足。
魏革军认为，城乡居民收入差距较大，部分群体工资性收入增长缓慢，财产性收入渠道相对狭窄，叠加收入预期不稳定、社会保障仍需完善等因素，弱化了居民消费能力与消费意愿，部分家庭更倾向于储蓄而非消费；教育、医疗、养老等领域压力加大强化了居民的预防性储蓄倾向。
今年的《政府工作报告》提出，制定实施城乡居民增收计划，在促进低收入群体增收、增加居民财产性收入、完善薪酬和社保制度等方面推出一批务实举措。
居民收入稳定与财富增值是消费的核心支撑，近年来，银行业金融机构紧扣居民增收与民生保障核心需求，从拓宽收入渠道、完善保障体系、降低消费顾虑等方面精准施策，为提升居民消费能力筑牢金融根基。
去年以来，中国银行针对新市民、新入职群体，推出“入职季”专属服务方案，整合工资查询、社保办理、消费信贷等一站式服务，以就业保障增收，激活消费。在财富管理领域，该行构建涵盖大额存单、基金、理财、保险等多元化产品矩阵，凭借专业资产配置能力助力居民财产性收入增长，截至2025年三季度末，中行个人客户投资类金融资产规模突破3万亿元。
邮储银行则持续提升财富管理服务质效，助力居民增加财产性收入；升级养老金融服务，打造品质养老服务消费环境，提升银发客群消费能力；做好涉农金融服务，精准对接农户信贷需求，支持发展多样化乡村产业，助力农户拓宽增收渠道。
创新金融产品和服务 激活消费潜力
消费市场的提质升级，需要金融服务与消费需求同频共振，针对商品消费、服务消费、新型消费等不同领域的特点，创新金融产品、优化金融供给，破解消费供给与需求结构错配问题。
全国政协委员、民建湖北省委会副主委、华中科技大学教授韩民春认为，当前我国消费市场活力不断提升，但仍面临多重困难，急需从政策设计、场景创新、民生保障等多方面协同发力，推进促消费与惠民生政策落地见效。
韩民春建议，加快消费中心城市建设，依托城市群发展优势，促进国际消费中心城市与周边地区、县域经济联动发展，形成资源双向流动的良性循环。在老龄化程度较高的城市，打造“老年友好消费社区”，集中解决适老化产品供给、养老服务消费支付问题。畅通高收入群体消费通道，丰富高品质服务消费供给。培育情绪价值消费新增长点，开展新生代消费专项行动，培育创新跨界融合新兴消费。
田利辉认为，为创新消费场景与业态，我国银行业金融机构应针对服务消费与新型消费的发展需求，加大信贷资源倾斜力度。一方面，增加对批发零售、餐饮住宿、养老托育等基础服务消费领域经营主体的融资支持，通过加大信贷投放力度，支持提升服务消费供给能力；另一方面，围绕文化旅游、体育赛事、沉浸式体验等改善型服务消费，创新“文商旅体展”融合的金融服务方案，精准发放数字消费券并配套金融优惠，支持打造夜间特色街区、赛事旅游营地等特色消费场景。
优化城乡金融生态 拓宽消费增长空间
县域农村市场与新市民群体是消费市场的重要“蓝海”，当前城乡消费便利性差异、县域消费基础设施滞后等问题，在一定程度上制约了消费市场的整体扩容。
魏革军认为，目前我国应进一步完善县域基础设施配置，支持县域冷链物流、共同配送中心建设，提高乡镇商业综合体覆盖率。
“银行机构应以城乡融合发展为导向，加大对县域农村消费基础设施的金融支持，优化新市民金融服务，推动形成城乡联动、全域协同的消费金融生态，持续拓宽消费增长空间。”田利辉表示。
今年的《政府工作报告》提出，活跃线下消费，激发下沉市场消费活力。
专家认为，在激活县域农村消费市场方面，银行机构应加大对县域消费基础设施建设的中长期资金投入，助力完善县域商业体系。围绕县域特色产业，开发特色优势产业贷款，打造“产业+消费”金融服务模式，助力县域消费IP打造，推动农村居民消费扩容升级。同时，深化金融科技赋能乡村振兴，通过开展信用村、信用户评定，夯实农村基础金融服务，降低农村居民消费的金融门槛。
“做好新市民金融服务，也是拓宽消费增长空间的重要方面。”田利辉表示，银行机构应聚焦新市民的消费需求，优化其在创业、住房、教育、养老等领域的金融产品。
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