Bank Financial Management è un canale importante per le persone per gestire i loro "sacchetti di denaro". Quali nuove modifiche saranno viste nel mercato della gestione patrimoniale bancaria nel 2024? Che impatto avrà sulla tua e sulla mia gestione degli investimenti? Il Centro di registrazione e custodia della gestione finanziaria del settore bancario ha recentemente pubblicato la "Rapporto annuale del mercato finanziario del settore bancario cinese (2024)" per farci sapere.

Cambiamento 1: costante e in aumento, e la portata della scadenza è salita a quasi 30 trilioni di yuan

Il rapporto mostra che alla fine del 2024 c'erano 218 istituzioni bancarie e 31 società di gestione patrimoniale a livello nazionale con 40.300 prodotti continui, un aumento dell'1,23% dall'inizio dell'anno; La scala di scadenza ha 29,95 trilioni di yuan, con un aumento dell'11,75% dall'inizio dell'anno.

Si può vedere dai dati che dopo la pressione del mercato e il calo delle dimensioni negli ultimi anni, l'attrattiva del mercato della gestione patrimoniale bancaria si sta gradualmente riprendendo, diventando una scelta importante per l'allocazione delle attività dei residenti.

Anche la crescita del numero di investitori riflette intuitivamente questo. I dati mostrano che alla fine del 2024, il numero di investitori che detengono prodotti finanziari ha raggiunto 125 milioni, con un aumento del 9,88% dall'inizio dell'anno. Tra questi, il numero di singoli investitori è aumentato di 10,97 milioni dall'inizio dell'anno e il numero di investitori istituzionali è aumentato di 290.000 dall'inizio dell'anno.

Gli esperti hanno affermato che nel contesto dei tassi di interesse di deposito al ribasso, i prodotti di gestione patrimoniale delle banche hanno guadagnato il favore delle persone per i loro rischi più bassi e rendimenti relativamente stabili. Misure come la riduzione delle commissioni sui prodotti e l'estensione dei tempi di transazione introdotti dalle società di gestione patrimoniale hanno anche aumentato l'attrattiva dei prodotti di gestione patrimoniale.

Il rapporto mostra che nel 2024 i prodotti finanziari hanno generato un totale di 709,9 miliardi di yuan di entrate per gli investitori, con un aumento dell'1,69% nello stesso periodo dell'anno scorso. Nel 2024, il rendimento medio dei prodotti di gestione patrimoniale è del 2,65%.

Cambiamento 2: ottimizzazione strutturale La percentuale di prodotti a valore netto è aumentata

Dall'attuazione delle nuove norme di gestione patrimoniale nel 2018, rompendo il rigido rimborso e realizzare la trasformazione del valore netto è diventata la tendenza di sviluppo più importante delle attività di gestione della ricchezza bancaria.

Il rapporto mostra che alla fine del 2024, la portata dei prodotti di gestione del valore netto ha avuto una scadenza di 29,50 trilioni di yuan, pari al 98,50%, con un aumento di 1,57 punti percentuali dall'inizio dell'anno.

Dal termine del prodotto, nel 2024, il termine medio ponderato dei prodotti finanziari di fascia chiusa di recente emissione è compreso tra 284 e 392 giorni, fornendo al mercato una fonte di fondi a lungo termine e stabile. Alla fine del 2024, la percentuale di prodotti a chiusura con una scala di sopravvivenza totale di oltre un anno rappresentava il 67,15% di tutti i prodotti a chiusura, con un aumento di 0,13 punti percentuali dall'inizio dell'anno.

esperti hanno affermato che i prodotti chiusi di oltre un anno aiuteranno le società di gestione patrimoniale a condurre meglio investimenti a lungo termine, a fornire supporto finanziario a lungo termine per l'economia reale e contribuirà anche a creare rendimenti a lungo termine per gli investitori.

Cambia 3: più conservativo, con prodotti a medio e basso rischio che rappresentano oltre il 90%

si può vedere dal rapporto che nel 2024 la preferenza complessiva di investimento del mercato della gestione finanziaria diventerà più conservativa e la percentuale di prodotti a basso e basso rischio aumenterà.

Dal livello di rischio, alla fine del 2024, la scala di sopravvivenza dei prodotti di gestione patrimoniale con livelli di rischio di livello 2 (medio e basso) e inferiore era di 28,66 trilioni di yuan, pari al 95,69% dei prodotti di gestione patrimoniale totale, un aumento del 2,89 percento punti dall'inizio dell'anno; La scala di sopravvivenza dei prodotti di gestione patrimoniale con livelli di rischio di livello 4 (medio e alto) e superiore era 0,08 trilioni di yuan, pari allo 0,27% dei prodotti totali di gestione patrimoniale.

A partire dalla fine del 2024, il maggior numero di singoli investitori in possesso di prodotti finanziari erano investitori con un secondo livello (tipo stabile), che rappresentano il 33,83%.

Questo può anche essere visto dalla struttura del prodotto esistente: i prodotti a reddito fisso sono ancora i più popolari.

Il rapporto mostra che alla fine del 2024, la portata dei prodotti a reddito fisso era di 29,15 trilioni di yuan, pari al 97,33% dei prodotti totali di gestione della ricchezza, con un aumento di 0,99 punti percentuali dall'inizio dell'anno; La scala dei prodotti misti era di 0,73 trilioni di yuan, pari al 2,44%, una riduzione di 0,77 punti percentuali dall'inizio dell'anno; La portata dei prodotti azionari, delle materie prime e dei prodotti derivati ​​finanziari era relativamente piccola, rispettivamente a 0,06 trilioni di yuan e 0,01 trilioni di yuan.

Cambiamento 4: trasformazione e sviluppo La quota di mercato delle società di gestione patrimoniale continua ad aumentare

Sebbene siamo abituati a chiamarlo "gestione patrimoniale bancaria", molti prodotti di gestione patrimoniale non sono più emessi dalle banche, ma sono emessi da società di gestione patrimoniale sotto la banca.

È una pratica accettata a livello internazionale svolgere attività di gestione patrimoniale da entità legali indipendenti. Dall'apertura ufficiale della prima società di gestione patrimoniale della banca del mio paese nel giugno 2019, il business della gestione patrimoniale ha fatto dire addio al modello guidato dalla banca ed è entrata in una nuova era di operazioni aziendali. Alla fine del 2024, c'erano 32 società di gestione finanziaria che erano state stabilite.

Il rapporto mostra che la quota di mercato delle società di gestione finanziaria continua ad aumentare. Alla fine del 2024, il numero di prodotti sopravvissuti alle società di gestione patrimoniale ha raggiunto 24.300, con una scala sopravvissuta di 26,31 trilioni di yuan, con un aumento del 17,09% dall'inizio dell'anno, pari all'87,85% dell'intero mercato.

Gli esperti hanno affermato che al momento la domanda di mercato per la gestione patrimoniale bancaria è relativamente forte. Le società di gestione finanziaria dovrebbero continuare a innovare prodotti e servizi, migliorare le loro capacità di investimento e ricerca e livello professionale e soddisfare le esigenze diversificate e differenziate di gestione degli investimenti e finanziari delle persone. (Reporter Li Yanxia)