CCTV News: Recientemente, la Administración Estatal de Regulación Financiera emitió las "Medidas de calificación de supervisión de la compañía de seguros" (en adelante, las "medidas de calificación"), y los jefes de departamentos y oficinas relevantes respondieron a las preguntas de los periodistas sobre las preguntas relacionadas.
1. ¿Cuál es el fondo y el proceso de formular las medidas de calificación?
A: La Conferencia Central de Trabajo Financiero enfatizó que es necesario "fortalecer exhaustivamente la supervisión institucional, la supervisión del comportamiento, la supervisión funcional, la supervisión penetrante y la supervisión continua". "Varias opiniones del Consejo de Estado para fortalecer la supervisión, prevenir los riesgos y promover el desarrollo de alta calidad de la industria de seguros" (Guofa [2024] No. 21) requiere que "el fortalecimiento y la supervisión clasificada se fortalezcan. Mejorar la supervisión y el sistema de calificación de las instituciones de seguros y fortalecer la aplicación de resultados de calificación".
Basado en la nueva situación actual del desarrollo de la industria de seguros, la administración estatal para la regulación financiera resumió sistemáticamente la experiencia práctica regulatoria actual y estudió y redactó las "medidas de calificación". De junio a agosto de 2024, las "medidas de calificación" se formaron sobre la base de una extensa solicitud y adopción de opiniones de varias partes, como sistemas regulatorios y compañías de seguros.
2. ¿A qué tipos de instituciones de seguros se aplican las medidas de calificación?
A: Las medidas de calificación indican claramente que las autoridades reguladoras llevan a cabo calificaciones regulatorias sobre compañías de seguros establecidas en mi país y abrieron para más de un año de contabilidad completo, incluidas compañías de grupos de seguros, compañías de seguros de propiedades, compañías de seguros de vida y compañías de reaseguros, y sucursales de reinsurios extranjeros. Para las compañías de seguros recién establecidas que se establecieron ese año, las autoridades reguladoras pueden realizar calificaciones de juicio de acuerdo con los métodos; Para las compañías de seguros que están en reestructuración, que se hacen cargo e implementan las salidas del mercado, serán calificadas directamente como nivel S y ya no participarán en el proceso de calificación regulatoria de ese año. Además, después de la emisión de las "medidas de calificación", si las disposiciones sobre las calificaciones de supervisión en las "Regulaciones sobre la calificación de supervisión de las compañías de seguros personales" son inconsistentes con estas medidas, prevalecerán estas medidas.
3. ¿Qué procedimientos incluyen las calificaciones regulatorias para las compañías de seguros principalmente? ¿Cómo es el horario de cada año?
A: Las medidas de calificación aclaran los procedimientos de supervisión y calificación de las compañías de seguros, que incluyen: formulación anual del plan de calificación, recopilación de información, evaluación inicial, reevaluación, revisión, retroalimentación de resultados y análisis, ajuste dinámico, seguimiento de evaluación y mejora, etc. Las medidas de calificación estipulan eso en principio, el trabajo de clasificación regulatoria para el año debería completarse antes del final de la marzo. Teniendo en cuenta que las autoridades reguladoras deben establecer y mejorar los sistemas de apoyo relevantes y desarrollar sistemas de información, las compañías de seguros deben hacer preparaciones y posponer adecuadamente el tiempo de finalización en la etapa inicial de la operación de calificación de supervisión, y promover constantemente la supervisión y la calificación de las compañías de seguros.
4. ¿Qué elementos de calificación se incluyen en las calificaciones regulatorias de la compañía de seguros? ¿Cómo obtener un puntaje integral para la compañía?
A: Las medidas de calificación estipulan que los elementos de calificación regulatoria de las compañías de seguros incluyen gobierno corporativo, solvencia, calidad de responsabilidad, calidad de activos (incluida la coincidencia de responsabilidad de activos), la tecnología de la información, la gestión de riesgos, las condiciones de operación, la protección contra los derechos del consumidor y otros. Según la evaluación integral de cada factor de calificación, los resultados de calificación de riesgo general se obtienen para reflejar realmente su nivel de riesgo. Al mismo tiempo, considerando las diferencias en la gestión empresarial y las características de riesgo de diferentes tipos de empresas, se permite establecer diferentes elementos de calificación. Para los puntajes de la compañía, la puntuación integral se obtendrá de acuerdo con el sistema porcentual y el método de peso. Durante el proceso de calificación regulatoria, las autoridades reguladoras evalúan los indicadores de calificación de cada elemento de calificación en función de los estándares de puntuación, obtienen la puntuación de elementos individuales y luego obtienen el puntaje integral de la Compañía de acuerdo con los pesos ocupados por diferentes elementos de calificación.
5. ¿En cuántas categorías se dividen los resultados de calificación regulatoria de las "medidas de calificación"? ¿Cuál es la correspondencia entre puntajes completos y resultados de calificación?
A: Las medidas de calificación estipulan que los resultados de calificación regulatoria de diferentes tipos de empresas son el nivel 1-5 y el nivel S, y cuanto mayor sea el número, mayor será el riesgo. El puntaje integral de la calificación regulatoria varía de 90 puntos (inclusive) a 100 puntos son el nivel 1, 75 puntos (inclusive) a 90 puntos son el nivel 2, 60 puntos (inclusive) a 75 puntos son el nivel 3, 45 puntos (inclusive) a 60 puntos son niveles 4 y 5 puntos son inferiores a 45 puntos. Entre ellas, para las compañías de segundo nivel, se dividen en tres niveles A, B y C de acuerdo con sus puntajes; Las empresas de tercer y cuarto nivel se subdividen en dos niveles A y B. Las empresas que están en reestructuración, se hacen cargo, implementan salidas del mercado, etc., se enumerarán directamente como nivel S. En combinación con la práctica de calificación y la actualidad regulatoria, las medidas de calificación establecen un mecanismo de "veto de un voto", es decir, los riesgos individuales de la compañía rebajarán los resultados de la calificación. Por ejemplo, si una compañía de seguros tiene defectos graves de gobierno corporativo, solvencia insuficiente y altos riesgos de liquidez, el resultado de la calificación debe ser el nivel 4 o inferior.
6. ¿Cómo fortalecen las autoridades reguladoras el uso de los resultados de la calificación?
a: De acuerdo con el principio de alto riesgo y alta intensidad, las autoridades reguladoras implementan la supervisión clasificada de la compañía en función de los resultados de la calificación y apoyan lo mejor y limitan lo peor. Utilizan los resultados de calificación como una base importante para tomar medidas regulatorias y el acceso al mercado e inspecciones en el sitio en la supervisión diaria. Por ejemplo, si los resultados de la calificación son el nivel 1 y el nivel 2, la frecuencia de las inspecciones en el sitio puede reducirse y respaldarlo en términos de acceso a la organización y personal, desarrollo de productos, proyectos piloto de negocios, etc. Si el resultado de la calificación es el nivel 3, las medidas como el aumento de la frecuencia del análisis de supervisión fuera del sitio y exigir que la compañía presente los planes de mejora de la gestión de riesgos se deben distinguir la situación. Si el resultado de la calificación es el Nivel 4, se pueden tomar medidas como restringir los dividendos a los accionistas, restringir el establecimiento de sucursales y restringir el alcance comercial. Si el resultado de la calificación es el Nivel 5, se debe formular y reorganizarse un plan de eliminación de riesgos, la adquisición o la salida del mercado deben organizarse de acuerdo con la ley, dependiendo de las circunstancias. Si el resultado de la calificación es el nivel S, la reestructuración, la salida del mercado y otros trabajos deben acelerarse de acuerdo con la ley.
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Administración estatal de supervisión y administración financiera emitió las "Medidas de calificación de supervisión de la compañía de seguros"
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