Agencia de noticias Xinhua, Beijing, 25 de abril (Reporteros Zhang Qianqian y Li Yanxia) La Administración Estatal de Supervisión Financiera emitió el "Aviso para fortalecer la supervisión del seguro personal universal" el 25 para estandarizar el desarrollo de productos de seguro universal. El aviso permite a las compañías de seguros ajustar la tasa de interés mínima garantizada para los productos de seguros universales al cumplir con las restricciones correspondientes, evitando efectivamente las pérdidas de propagación de la tasa de interés.

Se entiende que el seguro universal es un tipo de seguro personal, y la prima se puede agregar o el monto del seguro se puede ajustar de vez en cuando. Al mismo tiempo, se establece una cuenta de política separada, y como se acuerda en el contrato, se puede obtener parte o todo el valor de la cuenta de la póliza. El valor de la cuenta de la póliza proporciona una garantía de rendimiento mínimo, y la tasa de interés de garantía mínima no será negativa.

El jefe de departamentos y oficinas relevantes de la Administración Estatal para la Regulación Financiera dijo que en los últimos años, Universal Insurance ha satisfecho mejor las necesidades de seguro de las personas, pero algunas empresas de seguros universales todavía tienen problemas, como la función de protección debe fortalecerse, la operación de la cuenta no está estandarizada, y el uso de algunos fondos de seguros universales es más radical. Para supervisar estrictamente el seguro universal, la Administración Estatal para la Regulación Financiera emitió un aviso para promover el desarrollo sostenible y saludable del seguro universal.

El aviso establece claramente que para fortalecer la gestión de activos y responsabilidades y proteger los intereses a largo plazo de los clientes, las compañías de seguros pueden establecer un período de garantía para la tasa de interés de garantía mínima del seguro universal, y puede ajustar razonablemente la tasa de interés de garantía mínima después del período de garantía. Las compañías de seguros deben recordar completamente a los clientes riesgos al vender dichos productos, y deben informar de inmediato los motivos del ajuste y proporcionar servicio al cliente al ajustar la tasa de interés mínima garantizada.

El aviso propone que las compañías de seguros tienen prohibido desarrollar un seguro universal con un período de menos de 5 años, y fomentar la extensión de la expiración real de la póliza al ajustar razonablemente las tarifas de reembolso de seguros y las recompensas continuas de la política y otros elementos de diseño de productos; Se requiere que la Compañía determine de manera razonable y prudente la tasa de interés de la liquidación de seguros universal en función de la situación de inversión real de la cuenta, y regule estrictamente el uso de reservas especiales.

En términos de supervisión de uso de capital, el aviso propone fortalecer la supervisión centralizada y la supervisión de inversión no estándar, y establecer estrictamente los límites superiores para el uso de fondos de seguros universales; Fortalezca la supervisión de la transacción relacionada y prohíba las transacciones relacionadas inadecuadas a través de la anidación de múltiples capas, el negocio de canales, etc. Al mismo tiempo, se formulará una "lista negativa" para las ventas de seguros universales en respuesta al problema de las ventas de seguros universales irregulares.

Los jefes de los departamentos relevantes y las oficinas de la Administración Estatal para la Regulación Financiera declararon que se implementarán las divisiones nuevas y antiguas y la implementación del sistema se llevará a cabo de manera constante y prudente. Para las empresas existentes que no cumplen con los requisitos de la notificación, se otorgará un período de transición de un año para garantizar el funcionamiento sin problemas del mercado de seguros personales. Para evitar riesgos incrementales, los productos recién aprobados o registrados durante el período de transición deben cumplir con el aviso.