La gestion financière bancaire est un canal important pour les gens pour gérer leurs "sacs d'argent". Quels nouveaux changements seront observés sur le marché bancaire de la gestion de patrimoine en 2024? Quel impact cela aura-t-il sur votre gestion et ma gestion des investissements? Le Centre d'enregistrement et de garde de la gestion financière du secteur bancaire a récemment publié le «rapport annuel sur le marché de la gestion financière de la Chine Banking Industry (2024)» pour nous le faire savoir.

Changement 1: stable et augmentant, et l'ampleur de l'expiration est passée à près de 30 billions de yuans

, le rapport montre que la fin de 2024, 218 institutions bancaires et 31 sociétés de gestion de patrimoine à l'échelle nationale avec 40 300 produits continus, une augmentation de 1,23% par rapport au début de l'année; L'ampleur de l'expiration a 29,95 billions de yuan, soit une augmentation de 11,75% par rapport au début de l'année.

On peut voir à partir des données qu'après la pression du marché et la baisse de l'échelle au cours des dernières années, l'attractivité du marché de la gestion de la patrimoine bancaire se rétablit progressivement, devenant un choix important pour l'allocation d'actifs des résidents.

La croissance du nombre d'investisseurs reflète également intuitivement cela. Les données montrent qu'à la fin de 2024, le nombre d'investisseurs détenant des produits financiers a atteint 125 millions, soit une augmentation de 9,88% par rapport au début de l'année. Parmi eux, le nombre d'investisseurs individuels a augmenté de 10,97 millions par rapport au début de l'année, et le nombre d'investisseurs institutionnels a augmenté de 290 000 par rapport au début de l'année.

Les experts ont déclaré que dans le contexte des taux d'intérêt des dépôts à la baisse, les produits de gestion de la patrimoine bancaire ont gagné les favoris des personnes pour leurs risques plus bas et leurs rendements relativement stables. Des mesures telles que la réduction des frais de produit et l'extension des temps de transaction introduits par les sociétés de gestion de patrimoine ont également accru l'attractivité des produits de gestion de patrimoine.

Le rapport montre qu'en 2024, les produits financiers ont généré un total de 709,9 milliards de yuans de revenus pour les investisseurs, soit une augmentation de 1,69% sur la même période l'année dernière. En 2024, le rendement moyen des produits de gestion de patrimoine est de 2,65%.

Changement 2: Optimisation structurelle La proportion de produits de valeur nette a augmenté

Étant donné que la mise en œuvre du nouveau règlement de gestion des actifs en 2018, brisant le rachat rigide et réalisant la transformation de la valeur nette est devenue la tendance de développement la plus importante des activités de gestion des patrimoines bancaires.

Le rapport montre qu'à la fin de 2024, l'ampleur des produits de gestion de la patrimoine net a une expiration de 29,50 billions de yuans, représentant 98,50%, soit une augmentation de 1,57 points de pourcentage par rapport au début de l'année.

À partir de la durée du produit, en 2024, la durée moyenne pondérée des produits financiers fermés nouvellement émis se situe entre 284 et 392 jours, offrant au marché une source de fonds à long terme et stable. À la fin de 2024, la proportion de produits à extrémité fermée avec une échelle de survie totale de plus d'un an a représenté 67,15% de tous les produits à extrémité fermée, une augmentation de 0,13 points de pourcentage par rapport au début de l'année.

Les experts ont déclaré que les produits fermés de plus d'un an aideront les sociétés de gestion de patrimoine à mieux effectuer des investissements à long terme, à fournir un soutien financier à long terme à l'économie réelle et à créer des rendements à long terme aux investisseurs.

Changement 3: Plus conservateur, avec des produits à risque moyen et à faible risque représentant plus de 90%

, il peut être vu dans le rapport qu'en 2024, la préférence globale d'investissement du marché de la gestion financière deviendra plus conservatrice et que la proportion de produits moyens et faibles augmentera.

Du niveau de risque, à la fin de 2024, l'échelle de survie des produits de gestion de patrimoine avec des niveaux de risque de niveau 2 (moyen et faible) et inférieur était de 28,66 billions de yuans, représentant 95,69% des produits totaux de gestion de patrimoine, une augmentation de 2,89 points de pourcentage par rapport au début de l'année; L'échelle de survie des produits de gestion de patrimoine avec des niveaux de risque de niveau 4 (moyen et élevé) et supérieur était de 0,08 billion de yuans, représentant 0,27% du total des produits de gestion de patrimoine.

à la fin de 2024, le plus grand nombre d'investisseurs individuels détenant des produits financiers était les investisseurs avec un deuxième niveau (type stable), représentant 33,83%.

Cela peut également être vu à partir de la structure du produit existant: les produits à revenu fixe sont toujours les plus populaires.

Le rapport montre qu'à la fin de 2024, l'ampleur des produits à revenu fixe était de 29,15 billions de yuans, représentant 97,33% du total des produits de gestion de patrimoine, une augmentation de 0,99 points de pourcentage par rapport au début de l'année; L'ampleur des produits mixtes était de 0,73 billion de yuans, représentant 2,44%, soit une diminution de 0,77 points de pourcentage par rapport au début de l'année; L'échelle des produits d'actions, des produits de base et des produits de dérivée financière était relativement faible, à 0,06 billion de yuans et 0,01 billion de yuans respectivement.

Changement 4: Transformation et développement La part de marché des sociétés de gestion de patrimoine continue d'augmenter

Bien que nous ayons l'habitude de l'appeler "Bank-Wealth Management", de nombreux produits de gestion de patrimoine ne sont plus émis par les banques, mais sont émis par des sociétés de gestion de patrimoine en vertu de la banque.

Il s'agit d'une pratique internationalement acceptée pour mener des activités de gestion d'actifs par des entités juridiques indépendantes. Depuis l'ouverture officielle de la première société de gestion de patrimoine bancaire de mon pays en juin 2019, l'activité de gestion de patrimoine a fait ses adieux au modèle dirigé par la banque et a entré une nouvelle ère des opérations d'entreprise. À la fin de 2024, 32 sociétés de gestion financière avaient été créées.

Le rapport montre que la part de marché des sociétés de gestion financière continue d'augmenter. À la fin de 2024, le nombre de produits survivants des sociétés de gestion de patrimoine a atteint 24 300, avec une échelle survivante de 26,31 billions de yuan, une augmentation de 17,09% par rapport au début de l'année, représentant 87,85% de l'ensemble du marché.

Les experts ont déclaré qu'à l'heure actuelle, la demande du marché pour la gestion de la patrimoine bancaire est relativement forte. Les sociétés de gestion financière devraient continuer à innover les produits et services, améliorer leurs capacités d'investissement et de recherche et leur niveau professionnel, et répondre aux besoins d'investissement et de gestion financière diversifiés et différenciés des personnes. (Reporter Li Yanxia)