CCTV News: Récemment, l'administration de l'État pour la réglementation financière a émis les "mesures de notation de supervision des compagnies d'assurance" (ci-après dénommé les "mesures de notation"), et les chefs des départements et bureaux concernés ont répondu aux questions des journalistes sur les questions connexes.
1. Quel est le contexte et le processus de formulation des mesures de notation?
A: La Conférence centrale du travail financier a souligné qu'il est nécessaire de "renforcer de manière approfondie la supervision institutionnelle, la supervision comportementale, la supervision fonctionnelle, la supervision pénétrante et la supervision continue". "Plusieurs opinions sur le Conseil d'État sur le renforcement de la supervision, la prévention des risques et la promotion du développement de haute qualité de l'industrie de l'assurance" (Guofa [2024] n ° 21) nécessite que "le renforcement et la surveillance classifiés soient renforcés. Améliorer le système de supervision et de notation des institutions d'assurance et renforcer l'application des résultats de notation."
Sur la base de la nouvelle situation actuelle du développement de l'industrie de l'assurance, l'administration de l'État pour la réglementation financière a systématiquement résumé l'expérience pratique réglementaire actuelle et a étudié et rédigé les "mesures de notation". De juin à août 2024, les «mesures de notation» ont été formées sur la base d'une étendue de sollicitation et d'adoption d'opinions de divers parties telles que les systèmes de réglementation et les compagnies d'assurance.
2. À quels types d'institutions d'assurance les mesures de notation s'appliquent-elles?
A: Les mesures de notation indiquent clairement que les autorités réglementaires effectuent des notations réglementaires sur les compagnies d'assurance établies dans mon pays et ont ouvert pour plus d'une année comptable complète, notamment des sociétés de groupe d'assurance (Holding), des compagnies d'assurance immobilière, des compagnies d'assurance-vie et des sociétés de réassurance et des succursales de sociétés de réinsurance à l'étranger. Pour les compagnies d'assurance nouvellement établies qui ont été créées cette année-là, les autorités réglementaires peuvent effectuer des notes d'essai conformément aux méthodes; Pour les compagnies d'assurance qui sont dans la restructuration, la prise de contrôle et la mise en œuvre des sorties du marché, elles seront directement notées en S-Level et ne participeront plus au processus de notation réglementaire de cette année. En outre, après la délivrance des "mesures de notation", si les dispositions sur les notations de supervision des "Règlements sur la notation de supervision des compagnies d'assurance personnelles" sont incompatibles avec ces mesures, ces mesures prévaudront.
3. Quelles procédures les notations réglementaires des compagnies d'assurance incluent-elles principalement? Comment est le calendrier de chaque année?
A: Les mesures de notation clarifie les procédures de supervision et de notation des compagnies d'assurance, notamment: Formulation annuelle du plan de notation, collecte d'informations, évaluation initiale, réévaluation, révision, rétroaction et analyse des résultats, ajustement dynamique, suivi et amélioration de l'évaluation, etc. Étant donné que les autorités réglementaires doivent établir et améliorer les systèmes de soutien pertinents et développer des systèmes d'information, les compagnies d'assurance doivent faire des préparations et reporter de manière appropriée le temps d'achèvement au début de l'opération de notation de supervision, et promouvoir régulièrement la supervision et la notation des compagnies d'assurance.
4. Quels éléments de notation sont inclus dans les notations réglementaires des compagnies d'assurance? Comment obtenir un score complet pour l'entreprise?
A: Les mesures de notation stipulent que les éléments de notation réglementaires des compagnies d'assurance comprennent la gouvernance d'entreprise, la solvabilité, la qualité de responsabilité, la qualité des actifs (y compris l'appariement des actifs), les technologies de l'information, la gestion des risques, les conditions d'exploitation, la protection des droits des consommateurs et autres. Sur la base de l'évaluation complète de chaque facteur d'évaluation, les résultats globaux de la notation du risque sont obtenus pour vraiment refléter leur niveau de risque. Dans le même temps, compte tenu des différences de gestion des entreprises et des caractéristiques des risques de différents types d'entreprises, les différents éléments de notation peuvent être définis. Pour les scores de l'entreprise, le score complet sera obtenu en fonction du système de pourcentage et de la méthode de poids. Au cours du processus de notation réglementaire, les autorités réglementaires évaluent les indicateurs de notation de chaque élément de notation en fonction des normes de notation, obtiennent le score des éléments individuels, puis obtiennent le score complet de l'entreprise en fonction des poids occupés par différents éléments de notation.
5. Combien de catégories sont les résultats de notation réglementaires des «mesures de notation» divisés? Quelle est la correspondance entre les scores complets et les résultats de notation?
a: Les mesures de notation stipulent que les résultats de notation réglementaire des différents types d'entreprises sont de niveau 1-5 et de niveau S, et plus le nombre est élevé, plus le risque est grand. Le score complet de la notation réglementaire varie de 90 points (inclus) à 100 points est de niveau 1, 75 points (inclus) à 90 points sont de niveau 2, 60 points (inclus) à 75 points sont de niveau 3, 45 points (inclus) à 60 points sont de niveau 4, et 5 points sont inférieurs à 45 points. Parmi eux, pour les sociétés de deuxième niveau, elles sont en outre divisées en trois niveaux A, B et C selon leurs scores; Les sociétés de troisième niveau et de quatrième niveau sont subdivisées en deux niveaux A et B. Les sociétés qui sont en restructuration, en étant repris, en mettant en œuvre les sorties du marché, etc., seront directement répertoriées comme un niveau S. En combinaison avec la pratique de la notation et la réalité réglementaire, les mesures de notation ont mis en place un mécanisme de "veto à vote", c'est-à-dire que les risques individuels de l'entreprise rétrograderont les résultats de la notation. Par exemple, si une compagnie d'assurance a de graves défauts de gouvernance d'entreprise, une solvabilité insuffisante et des risques de liquidité élevés, le résultat de la notation devrait être le niveau 4 ou moins.
6. Comment les autorités réglementaires renforcent-elles l'utilisation des résultats de notation?
a: Conformément au principe du risque élevé et de la forte intensité, les autorités réglementaires mettent en œuvre la supervision classifiée de l'entreprise en fonction des résultats de notation, et soutiennent les meilleures et limitent le pire. Ils utilisent les résultats de la notation comme une base importante pour prendre des mesures réglementaires et un accès au marché et des inspections sur place dans la supervision quotidienne. Par exemple, si les résultats de notation sont de niveau 1 et de niveau 2, la fréquence des inspections sur place peut être réduite et la soutenir en termes d'accès à l'organisation et au personnel, au développement de produits, aux projets pilotes d'entreprise, etc. Si le résultat de la notation est le niveau 3, des mesures telles que l'augmentation de la fréquence de la mise en place de l'analyse de supervision hors site et obligeant l'entreprise à soumettre des plans d'amélioration de la gestion des risques pour distribuer la situation. Si le résultat de la notation est le niveau 4, des mesures telles que la restriction des dividendes aux actionnaires, la restriction de la création de succursales et la restriction de la portée des entreprises peuvent être prises. Si le résultat de la notation est le niveau 5, un plan d'élimination des risques doit être formulé et réorganisé, la prise de contrôle ou la sortie du marché doit être organisée conformément à la loi, selon les circonstances. Si le résultat de la notation est le niveau S, la restructuration, la sortie du marché et d'autres travaux doivent être accélérés conformément à la loi.
Lien d'information:
L'administration de l'État de supervision financière et d'administration a émis les "mesures de notation de supervision des compagnies d'assurance"
