接过机械臂递来的一杯冰番茄汁，骑上单车来一场绿色骑行，还能听“数字人”流畅讲解公积金业务……走进2026年服贸会现场，中国证券报记者发现，各家金融机构展示的不只是信贷产品和理财方案，更通过可触可感的交互体验，让观众真切体会到金融服务如何在科技赋能下突破传统边界。

　　展台的热闹，是银行业持续多年加大科技投入的成果体现。过去数年间，不少银行加码科技预算，算力采购、模型研发、人才引育、系统改造等成本不断走高。银行业对科技的投入产出量化评估体系相对简单，评价多聚焦于项目“有无落地”。如今，翻看银行财报，转变正悄然显现：数智化探索迈入更务实的新阶段，银行开始量化AI场景规模化落地的实际成效，金融科技由此进入效能验证期。

　　金融科技本身是持续迭代的长期工程。服贸会上鲜活的AI交互体验，向外界展现了金融科技的想象空间。而对商业银行真正的考验，在于展会之外，能否持续打磨模型稳定性、做好算法风险管控、沉淀高质量数据，推动人工智能持续创造可量化的业务价值。

　　科技赋能拓宽金融服务边界

　　科技让连接变得更简单。在金融活水精准浇灌科技企业的同时，科技发展也在反哺金融机构，让金融服务拓展更多的可能性。科技赋能下，银行服务正突破时间、地域、人力上的束缚。银行依托AI技术深度赋能场景拓展、渠道服务与资源调配，提升金融服务质效。

　　不到一分钟，灵活的机械臂就将一杯冰番茄汁制作完成。走进2026年服贸会的农业银行数智助农展区，记者被“一颗番茄的助农新旅程”所吸引。

　　农业银行展台工作人员告诉记者：“番茄汁在展区里很受欢迎，稍晚些就将售罄。如今能制作咖啡的机器人不少，我们想结合助农特色，携手科技公司聚焦特色农产品，以科技创新链接农业生产与消费场景，为农产品销售带来更多可能。”

　　多家银行展台的“数字人”引人注目。从缴存职工增减员变动提醒，到公积金基数调整、比例测算，再到数据格式转换与一键申报……在工商银行展台，记者通过竖屏“数字人”连续咨询公积金业务，智能助手将复杂内容拆解为清晰指引，并实时语音回应。

　　工商银行工作人员告诉记者，该行聚焦企业公积金管理效率提升，创新研发“公积金一键算”智慧助手，深度融合人力、财务与公积金系统，智能处理全流程业务，助力缴存单位实现“零差错、高效率、全合规”。

　　不仅如此，工商银行持续延伸数字化服务能力，将技术能力拓展至社保缴纳、企业资金管理、民政补贴发放等更多政务场景，依托手机银行等线上渠道，搭建一体化数字化政务金融服务矩阵。

　　记者在华夏银行展台了解到，该行锚定“数智华夏”战略愿景，构建起覆盖多条业务条线的智能体应用矩阵：公司金融领域，上线授信尽调智能助手，实现尽调报告智能辅助生成；零售金融领域，依托AI大模型打造并推广“点石”商机雷达，推动客户经营由经验驱动向数据驱动转变；风险与内控领域，为审计人员配备“数字分身”，以多个专业智能体协同作业，实现对公授信审计全流程自动化。

　　金融科技价值标尺生变

　　剖析银行财报可以发现，金融科技发展正从战略投入期转入效能验证期。今年以来，多家银行披露日均Token调用量数据，该指标成为衡量银行数智化转型深度、AI场景规模化应用成效的重要标尺。也有银行开始披露AI替代的等效人工工时。

　　“数智化是将技术变量转化为重塑生产力的核心常量。”工商银行行长刘珺在2026年上半年业绩发布会上表示，该行全栈自主可控的“工银智涌”大模型平台，不仅已在600余个场景落地生根，更以开放架构和共享范式向产业伙伴溢出，助力中小企业以更低门槛驾驭人工智能。

　　谈及人工智能技术赋能业务发展的实际应用，工商银行副行长赵桂德表示，AI的价值主要体现在提升交易效能、创新客户服务、优化营销拓客、强化风险防控以及提高运营效率等方面。

　　据赵桂德介绍，在金融市场领域，该行打造全球智能对话交易系统，实现交易全链路智能化闭环，智能询价交易比率突破96%。在资产负债领域，构建“AI+资产负债智能管理中枢”，助力精准预测资金变化走势，促进资金高效配置。在运行管理领域，推广集约运营助手，单笔录入处理速度较人工快25倍，审核处理效率是应用前的5倍，工作效能显著提升。

　　邮储银行2026年半年报披露，该行自助设备应用数字人辅助人工进行业务审核，人工作业效率提升40%。已落地超370个大模型应用场景，日均交互Token超百亿，持续助力业务提质增效。

　　招商银行2026年半年报披露，该行持续夯实“云+AI+中台”智能化底座，建设大模型全栈技术体系，涵盖算力、模型、应用等方面，全面推动大模型应用落地，持续完善大模型基础设施自研能力。今年上半年，该行日均Token吞吐较上年增长超78%；截至今年6月末，落地领域模型256个，较上年末增长40%。

　　长期价值仍待持续挖掘

　　江苏银行2026年半年报披露，该行启动“AI+金融”战略工程，全面实施金融流程智能化工程，提质优化金融服务生态，运用AI工具对传统金融流程进行系统性重塑。2026年上半年，全行AI应用效能加速释放，日均Token使用量较2025年增长18倍。各类AI相关应用已累计替代120万工时，高效实现私行级营销服务能力复制，全面提升风控的精准度与时效性。

　　不可否认，人工智能带来前所未有发展机遇的同时，也带来了多重风险挑战。农业银行董事长谷澍认为，大模型在金融业的规模化应用，会面临模型黑箱、模型幻觉以及模型自主推理、自主输出决策结论带来的不确定性等新型风险挑战。

　　服贸会上的亮眼演示只是金融AI能力的集中展示。展台之下，日复一日的信贷审批、后台单据处理、客户服务、风险监测等海量常规业务，才是真正的试金石。从“展台风景”走向常态化业务生产力，金融AI仍需跨过规模化落地、风险治理、数据底座建设等多重关卡。

　　工商银行2025年年报披露，该行AI数字员工承担着相当于5.5万人年的工作量。“人年”量化指标的出现，是银行业找到的一种人工智能业务落地的直观价值衡量方式，但人工智能对银行业的重塑远不止人力替代，还包括业务流程重构、风控模型精细化、服务能力提升等，很多价值属于长期隐性收益，短期内难以量化并体现在财务报表之中。

　　对银行而言，科技投入逻辑已经发生根本转变，未来一段时间，行业或将持续分化：头部银行具备充足算力、数据、人才资源，能持续深耕复杂场景，搭建自主可控模型体系；中小银行则更多选择高回报赛道，落地轻量化、小切口的AI应用，量力而行，避免高额投入拖累盈利水平。

　　银行业的科技投入效能大考才刚刚拉开帷幕。金融科技的终极目标，是借助科技力量降低金融服务门槛，提升服务普惠性与安全性，让金融资源更精准流向实体经济各类主体。