仲夏六月，关中平原麦浪归仓。陕西省兴平市南市镇陈良村的田埂上，村党支部书记符军厂掏出了手机，指尖轻点，一张覆盖全村的卫星影像在屏幕上铺展开来，每一块耕地都被不同颜色的线条勾勒出清晰边界，户主姓名、种植面积和作物种类一目了然。

“以前谁家种了多少亩，全凭台账加估算。现在你看，姓张的、姓李的，地块、面积清清楚楚，谁也糊弄不了谁。”符军厂用手指在屏幕上随意划拉，一块块田地在数字世界中被精准认领。

他指尖划过的，正是咸阳智慧农险“双精准”平台的一帧日常影像。自2025年9月起，咸阳市紧扣国家“推进农业保险精准承保理赔”的政策要求，以数字化改革破题，在全国率先打造集精准承保与精准理赔于一体的智慧农险双精准平台，以“卫星遥感+AI生物识别”给农田和牲畜建立数字档案，推动农业保险从“传统人工模式”向“数字智慧模式”转型。

作为陕西省农业保险大市，咸阳市2025年政策性农险保险保费规模达3.25亿元，风险保障金额108.82亿元，惠及44万农户。半年多过去，这套系统究竟给农民带来了什么？破解了哪些根深蒂固的难题？还有哪些坎要迈？记者走进咸阳的田间地头、养殖圈舍，一探究竟。

一块屏：数清“人地亩”

“谁在种、种多少、地在哪”，这看似基础的三个问题，曾长期困扰着农险从业者。中华财险咸阳中心支公司副总经理张发向记者坦言，过去投保完成后再核查区域面积，不仅精度不足，也难以精确到户，虚增数量、重复投保防不胜防。

这道困住传统农险的难题，正在被一块块数字屏幕解开。

咸阳智慧农险“双精准”平台，即“精准承保+精准理赔”的农业保险数字化管理平台，由翔创科技（北京）有限公司提供技术支持，融合卫星遥感、AI技术，集承保、定损、理赔、监管于一体，打通政企农链路。

在种植险端，平台推行“卫星遥感+地块落图”技术。高精度卫星影像锁定每一块参保地块的边界和面积，再与农户信息、保单信息绑定，形成“地块—农户—保单”全程可溯机制。安盟财产保险有限公司兴平支公司负责人沈鑫告诉记者，公司联合村委会与翔创科技逐户完成地块摹图落位，现场化解权属纠纷，让种植险承保精准到户。

而在养殖险领域，更奇妙的场景正在猪舍上演。走进陕西众合现代生态农牧有限责任公司，监事朱轶铂介绍道，“过去盘点生猪，人得进去数。现在用手机一拍，多少头猪就直接出来了！”朱轶铂的惊喜，源于平台“AI畜脸识别+AI智能点数+远程支持”功能的应用，它不仅实时清点、精准识别，还巧妙解决了保险公司因防疫要求无法进入圈舍又要进行投保标的盘点的矛盾。

承保精准了，理赔的堵点也随之一通。以往发生灾害，农户往往要“跑断腿”，定损周期长、纠纷多。如今，科技重塑了理赔环节。

兴平市庄头镇岳阜村养殖户刘强过深有体会。前几天，他家死亡了2头生猪。报案后，中华保险工作人员半小时就赶到现场，运用智能测长科技手段现场核定损失，同时联系无害化公司处理病死猪。“第2天，我就收到了保险公司的赔款1600元！”这背后，是养殖险平台推行的“远程视频查勘+AI智能定损”，全流程线上留痕可溯。

种植险构建了“卫星遥感初判+无人机实地复核”两级定损，灾前灾后影像比对快速锁定受灾范围，大幅缩减定损时长。“现在理赔没有难处，直接打卡到账，结果还公开公示，村民都很满意。”兴平市庄头镇蔡西村党支部书记张英武的称赞，道出了农户们的心声。目前，全市52家县支保险机构已全部接入平台，养殖险累计承保近70万头畜禽，小麦已落图50万余亩、苹果5.6万亩。

一张网：贯通“投赔补”

当高科技的“云端”降落到泥土的“现场”，水土不服的堵点接踵而至。记者在调研中发现，咸阳并没有回避这些痛点，而是用务实的态度，探索出一套管用的“咸阳解法”。

确权数据与现实差异怎么解？土地确权数据是种植险精准承保的基础，但现实却是：土地确权已过十年，地块流转变化极大，“确权人并非实际种植人”的情况时有发生。

“确权数据只能作为参考，最终以投保时农户确认的地块为准。”咸阳市农业农村局计划财务科四级调研员杜俊龙一语中的。咸阳采取了“由大到小、先易后难”的渐进式策略：先以行政村为单元划定风险区域，再逐层细化到户、到具体地块，同步动态收紧数据容差标准，逐步补齐基层地块数据短板，让精准承保稳稳落地。

复杂环境下应用受限怎么破？畜禽养殖场景的特殊性，给AI技术出了难题。规模化猪场防疫极严，人员无法进入；猪舍内氨气浓度高、湿度大，摄像头容易模糊失效，数据采集大打折扣。

“既然人进不去，就让数据自己跑出来。”翔创科技创始人邓昌顺介绍，平台开发了远程支持功能，育肥猪更多推行自助承保自助理赔，养殖户自己用手机拍照即可。同时，平台建立跨保险公司联合校验机制，整合畜牧检疫、生猪出栏等数据，在理赔时跨机构比对，从系统层面防范“一畜多保”“死差套利”等道德风险。

部分农户接受度不高怎么办？再好的技术，不用也是白搭。村里老人比较多，对智能手机操作不熟悉，对新技术也有疑虑。咸阳市财政局副局长刘军彦介绍，咸阳市多措并举：一方面加大政策宣传，采用“线上+线下”相结合的方式，将精准要求与日常业务紧密融合；另一方面开展合规培训，辖区农险承保机构负责人、农险条线业务人员等累计800余人次参与培训，让智慧平台真正在基层一线合规扎根。

不仅如此，监管与协同的藩篱也被打破。“以前全靠手填，层层审核，数据不好核实，现在财政补贴在平台上看得清清楚楚。”刘军彦说。平台构建起全链条资金监管体系：事前自动筛查异常，事中以真实数据作为审批依据，事后常态化归集分析。

以往农户受灾，需要在村上、镇上、农业农村局之间来回奔波。现今，咸阳打破行政壁垒，整合全域农险数据，建立起财政、农业农村、保险机构等多方联动的数据共享机制。“线下层层报送成了历史，基层减负增效，服务落地更顺畅。”兴平市财政局金融科科长孟斌感慨地说。

一条路：激活“数据池”

经过半年多的试点落地深耕与摸索，咸阳市智慧农险数字化改革已结出阶段性硕果，但如何深挖平台数据价值、放大数字赋能优势，让农险数字化成果惠及更多农户、赋能乡村全面振兴，仍需持续探索。

智慧农险平台建设前期投入大、运维成本高，仅靠第三方科技公司力量难以为继。刘军彦建议：“政府应出台指导政策，对农业保险科技创新投入给予支持，并逐步推广。”国家金融监督管理总局咸阳监管分局副局长任丽呼吁，由于县域农险从业人员有限，传统模式已无法适应农险高质量发展要求，应从国家层面建立正向激励机制，促进“双精准”要求落实落细。

眼下，咸阳已开展苹果、设施农业、奶山羊等17个中省核心险种，以及梨、桃、石榴等市级特色险种，并探索“保险+期货”等创新产品，推动保障从“保成本”向“保价格、保收入”升级。下一步，平台将扩展至森林保险、特色农产品保险等更多领域，实现全险种覆盖，盘活平台沉淀的海量真实数据。邓昌顺表示，通过生物识别等技术，活体抵押物将“看得见、数得清、管得住”，从而打通银行授信的信任堵点，实现从“风险补偿”向“增信融资”的跨越，让金融“活水”真正流向田间地头。

“我们率先完成与平台的全量数据对接，并建立‘日反馈、周沟通、月总结’的数据纠偏对接机制”。人保财险咸阳分公司农险部经理杨林表示，农险“双精准”只有打破部门间数据壁垒、实现数据共享共用，才能真正释放线上化、数字化和智能化的乘数效应。我们将通过常态化的多方数据比对，不断推进农险承保理赔数据质量持续提升。

面对第三方科技公司人员有限、数据采集进度受限的现状，咸阳正推动各保险机构进一步优化数据对接机制，推动历史数据全面治理和增量数据实时校验，确保“底数清、情况明、数据准”。同时，联合科技企业开展分层级、全覆盖的系统操作培训，确保每一位基层协保员和查勘人员都能熟练使用平台。

目前，我国农业保险已步入了新的发展阶段，业内认为，科技手段的加持或能实现风险前置管理，从而有效降低农业险赔付率，“现代技术手段的运用，核心是提高农业保险的服务效率，使业务办理更便捷、风险识别更准确，理赔响应更及时”。

咸阳的实践重塑了农业保险服务模式、规范了惠农资金使用流程。以科技赋能农险、以数据精准监管，让每一笔补贴、每一次理赔公开透明、有据可依，为筑牢粮食安全底线、赋能乡村全面振兴提供坚实保障。

作者：农民日报全媒体记者 焦宏 胡明宝 宋文鑫