Banka Finansal Yönetimi, insanların "para torbalarını" yönetmeleri için önemli bir kanaldır. 2024'te Banka Varlık Yönetimi pazarında hangi yeni değişiklikler görülecek? Yatırım yönetimim üzerinde ne gibi bir etkiye sahip olacak? Bankacılık Endüstrisi Finansal Yönetim Kayıt ve Velayet Merkezi kısa süre önce bize bildirmek için "Çin Bankacılık Endüstrisi Finansal Yönetim Piyasası Yıllık Raporu (2024)" i yayınladı.

Değişim 1: Sabit ve Yükselen ve Sona Erme Ölçeği yaklaşık 30 trilyon Yuan'a yükseldi

Rapor, 2024'ün sonundan itibaren, 40.300 sürekli ürünle ülke çapında 218 bankacılık kurumu ve 31 varlık yönetimi şirketinin bulunduğunu gösteriyor; Son kullanma ölçeğinde 29.95 trilyon yuan var.

Verilerden, son birkaç yıl içinde piyasa baskısı ve ölçekte düşüşten sonra, Banka Varlık Yönetimi pazarının çekiciliğinin giderek iyileştiği ve sakinlerin varlık tahsisi için önemli bir seçim haline geldiği görülebilir.

Yatırımcı sayısındaki büyüme de sezgisel olarak bunu yansıtır. Veriler, 2024'ün sonundan itibaren finansal ürünlere sahip yatırımcıların sayısının 125 milyona ulaştığını ve bu da yıl başından itibaren% 9,88 oranında bir artış olduğunu göstermektedir. Bunlar arasında bireysel yatırımcıların sayısı yıl başından itibaren 10.97 milyon arttı ve kurumsal yatırımcı sayısı yıl başından itibaren 290.000 arttı.

uzmanları, aşağı doğru depozit faiz oranları bağlamında, banka servet yönetimi ürünlerinin daha düşük riskleri ve nispeten istikrarlı getirileri için insanlardan iyilik kazandığını söyledi. Ürün ücretlerinin azaltılması ve varlık yönetimi şirketleri tarafından sunulan işlem sürelerinin genişletilmesi gibi önlemler de varlık yönetimi ürünlerinin çekiciliğini artırmıştır. Rapor, 2024'te finansal ürünlerin, geçen yılın aynı döneminde% 1,69 artışla yatırımcılar için toplam 709,9 milyar yuan gelir elde ettiğini gösteriyor. 2024'te varlık yönetimi ürünlerinin ortalama verimi%2.65'tir.

Değişim 2: Yapısal Optimizasyon Net değer ürünlerinin oranı artmıştır

2018'de yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin uygulanmasından bu yana, katı itişimi kırmak ve net değer dönüşümünün gerçekleştirilmesi banka varlık yönetimi işinin en önemli geliştirme eğilimi haline gelmiştir. Rapor, 2024'ün sonundan itibaren, net değerlik yönetimi ürünlerinin ölçeğinin 29.50 trilyon yuan'ın sona erdiğini ve%98.50'yi oluşturduğunu ve yıl başından itibaren yüzde 1,57 puanlık bir artış olduğunu gösteriyor.

Ürün teriminden, 2024'te yeni çıkarılan kapalı uç finansal ürünlerin ağırlıklı ortalama süresi 284 ve 392 gün arasındadır ve piyasaya uzun vadeli ve istikrarlı bir fon kaynağı sağlar. 2024'ün sonundan itibaren, toplam sağkalım ölçeği bir yıldan fazla olan kapalı uçlu ürünlerin oranı, tüm kapalı uçlu ürünlerin% 67,15'ini oluşturuyor ve bu da yıl başından itibaren yüzde 0,13 puan artış.

uzmanları, bir yıldan fazla kapalı ürünlerin servet yönetim şirketlerinin uzun vadeli yatırımlar daha iyi yapmasına, gerçek ekonomi için uzun vadeli finansal destek sağlamasına ve ayrıca yatırımcılar için uzun vadeli getirilerin yaratılmasına yardımcı olacağını söyledi.

Değişim 3: Daha muhafazakar, orta ve düşük riskli ürünler%90'dan fazla hesapla

2024'te finansal yönetim piyasasının genel yatırım tercihinin daha muhafazakar olacağı ve orta ve düşük riskli ürünlerin oranının artacağı raporundan görülebilir. Risk düzeyinden, 2024'ün sonundan itibaren, toplam servet yönetimi ürünlerinin% 95.69'unu oluşturan Seviye 2 (orta ve düşük) ve daha düşük risk seviyeleri olan servet yönetimi ürünlerinin hayatta kalma ölçeği, yıl başından yüzde 2,89 puan artışı; Seviye 4 (orta ve yüksek) ve üstü risk seviyelerine sahip varlık yönetimi ürünlerinin hayatta kalma ölçeği, toplam servet yönetimi ürünlerinin% 0.27'sini oluşturan 0.08 trilyon yuan idi.

2024'ün sonundan itibaren, finansal ürünleri tutan en fazla sayıda bireysel yatırımcı,%33.83'ü oluşturan ikinci kademe (istikrarlı tip) yatırımcılardı.

Bu, mevcut ürünün yapısından da görülebilir: sabit gelirli ürünler hala en popüler olanıdır. Rapor, 2024'ün sonundan itibaren, sabit gelirli ürünlerin ölçeğinin 29.15 trilyon yuan olduğunu ve toplam servet yönetimi ürünlerinin% 97,33'ünü oluşturduğunu ve yıl başından itibaren yüzde 0,99 puan artış olduğunu gösteriyor; Karışık ürünlerin ölçeği 0.73 trilyon yuan idi ve%2.44'ü oluşturarak yıl başından itibaren yüzde 0,77 puan; Hisse senedi ürünleri, emtia ve finansal türev ürünlerin ölçeği, sırasıyla 0.06 trilyon yuan ve 0.01 trilyon yuan'da nispeten küçüktü.

Değişiklik 4: Dönüşüm ve Geliştirme Varlık yönetimi şirketlerinin pazar payı, "banka servet yönetimi" olarak adlandırılmamıza rağmen, birçok varlık yönetimi ürünü artık bankalar tarafından verilmiyor, ancak banka altındaki varlık yönetimi şirketleri tarafından veriliyor.

Bağımsız tüzel kişiler tarafından varlık yönetimi işini yürütmek uluslararası kabul görmüş bir uygulamadır. Haziran 2019'da ülkemin ilk banka servet yönetim şirketinin resmi açılışından bu yana, Varlık Yönetimi işi banka liderliğindeki modele veda etti ve yeni bir kurumsal operasyon çağına girdi. 2024'ün sonundan itibaren, kurulmuş 32 finansal yönetim şirketi vardı. Rapor, finansal yönetim şirketlerinin pazar payının artmaya devam ettiğini göstermektedir. 2024'ün sonundan itibaren, varlık yönetimi şirketlerinin hayatta kalan ürünlerinin sayısı 24.300'e ulaştı ve hayatta kalan 26.31 trilyon yuan, yıl başından itibaren% 17.09 artışla tüm pazarın% 87.85'ini oluşturdu.

Uzmanlar, şu anda banka servet yönetimi için piyasa talebinin nispeten güçlü olduğunu söyledi. Finansal yönetim şirketleri, ürün ve hizmetleri yenilemeye, yatırım ve araştırma yeteneklerini ve mesleki düzeylerini geliştirmeye ve insanların çeşitlendirilmiş ve farklılaşmış yatırım ve finansal yönetim ihtiyaçlarını karşılamaya devam etmelidir. (Muhabir Li Yanxia)