การจัดการทางการเงินของธนาคารเป็นช่องทางสำคัญสำหรับผู้คนในการจัดการ "กระเป๋าเงิน" ของพวกเขา การเปลี่ยนแปลงใหม่ ๆ จะเห็นได้ในตลาดการบริหารความมั่งคั่งของธนาคารในปี 2567? การจัดการการลงทุนของคุณและการลงทุนของฉันจะส่งผลกระทบอย่างไร ศูนย์การจัดการการจัดการทางการเงินและศูนย์การดูแลทางการเงินของธนาคารเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้เปิดตัวรายงานประจำปีของตลาดการเงินการจัดการทางการเงินของประเทศจีน (2024) "เพื่อแจ้งให้เราทราบ

เปลี่ยน 1: คงที่และเพิ่มขึ้นและขนาดของการหมดอายุเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 30 ล้านล้านหยวน

รายงานแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นปี 2567 มีสถาบันธนาคาร 218 แห่งและ บริษัท บริหารความมั่งคั่ง 31 แห่งทั่วประเทศ ขนาดของการหมดอายุมี 29.95 ล้านล้านหยวนเพิ่มขึ้น 11.75% จากต้นปี

สามารถเห็นได้จากข้อมูลที่หลังจากแรงกดดันด้านการตลาดและการลดลงของขนาดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาความน่าดึงดูดใจของตลาดการบริหารความมั่งคั่งของธนาคารกำลังค่อยๆฟื้นตัวขึ้นมากลายเป็นตัวเลือกสำคัญสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ของผู้อยู่อาศัย

การเติบโตของจำนวนนักลงทุนก็สะท้อนให้เห็นถึงสิ่งนี้อย่างสังหรณ์ใจ ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นปี 2567 จำนวนนักลงทุนที่ถือผลิตภัณฑ์ทางการเงินสูงถึง 125 ล้านเพิ่มขึ้น 9.88% จากต้นปี ในหมู่พวกเขาจำนวนนักลงทุนรายบุคคลเพิ่มขึ้น 10.97 ล้านคนจากต้นปีและจำนวนนักลงทุนสถาบันเพิ่มขึ้น 290,000 คนจากต้นปี

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในบริบทของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งของธนาคารได้รับความนิยมจากประชาชนสำหรับความเสี่ยงที่ต่ำกว่าและผลตอบแทนที่ค่อนข้างมั่นคง มาตรการต่าง ๆ เช่นการลดค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์และการขยายเวลาการทำธุรกรรมที่ บริษัท บริหารความมั่งคั่งได้เพิ่มความน่าดึงดูดใจของผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่ง

รายงานแสดงให้เห็นว่าในปี 2567 ผลิตภัณฑ์ทางการเงินสร้างรายได้ทั้งหมด 709.9 พันล้านหยวนสำหรับนักลงทุนเพิ่มขึ้น 1.69% ในช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ในปี 2567 อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งคือ 2.65%

การเปลี่ยนแปลง 2: การเพิ่มประสิทธิภาพเชิงโครงสร้างสัดส่วนของผลิตภัณฑ์มูลค่าสุทธิได้เพิ่มขึ้น

เนื่องจากการดำเนินการตามกฎระเบียบการจัดการสินทรัพย์ใหม่ในปี 2561 ทำให้การไถ่ถอนอย่างเข้มงวดและตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงมูลค่าสุทธิได้กลายเป็นแนวโน้มการพัฒนาที่สำคัญที่สุดของธุรกิจการจัดการความมั่งคั่งของธนาคาร

รายงานแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นปี 2567 ขนาดของผลิตภัณฑ์การจัดการความมั่งคั่งมูลค่าสุทธิมีการหมดอายุ 29.50 ล้านล้านหยวนคิดเป็น 98.50%เพิ่มขึ้น 1.57 เปอร์เซ็นต์จากจุดเริ่มต้นของปี

จากคำศัพท์ผลิตภัณฑ์ในปี 2567 ระยะเวลาเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบปิดใหม่ที่ออกใหม่อยู่ระหว่าง 284 ถึง 392 วันทำให้ตลาดมีแหล่งเงินทุนระยะยาวและมั่นคง ณ สิ้นปี 2567 สัดส่วนของผลิตภัณฑ์ปิดที่มีระดับการอยู่รอดทั้งหมดมากกว่าหนึ่งปีคิดเป็น 67.15% ของผลิตภัณฑ์ปิดส่วนทั้งหมดเพิ่มขึ้น 0.13 เปอร์เซ็นต์คะแนนจากต้นปี

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผลิตภัณฑ์ที่ปิดมากกว่าหนึ่งปีจะช่วยให้ บริษัท บริหารความมั่งคั่งดำเนินการลงทุนระยะยาวได้ดีขึ้นให้การสนับสนุนทางการเงินระยะยาวสำหรับเศรษฐกิจที่แท้จริงและยังช่วยสร้างผลตอบแทนระยะยาวสำหรับนักลงทุน

เปลี่ยน 3: อนุรักษ์นิยมมากขึ้นด้วยผลิตภัณฑ์ขนาดกลางและความเสี่ยงต่ำซึ่งคิดเป็นมากกว่า 90%

สามารถมองเห็นได้จากรายงานว่าในปี 2567 การลงทุนโดยรวมของตลาดการจัดการทางการเงินจะกลายเป็นอนุรักษ์มากขึ้นและสัดส่วนของผลิตภัณฑ์ขนาดกลางและความเสี่ยงต่ำ

จากระดับความเสี่ยง ณ สิ้นปี 2567 ระดับการอยู่รอดของผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งที่มีระดับความเสี่ยงของระดับ 2 (ปานกลางและต่ำ) และต่ำกว่าคือ 28.66 ล้านล้านหยวนคิดเป็น 95.69% ของผลิตภัณฑ์การจัดการความมั่งคั่งทั้งหมดเพิ่มขึ้น 2.89 เปอร์เซ็นต์จากจุดเริ่มต้นของปี ระดับการอยู่รอดของผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งที่มีระดับความเสี่ยงระดับ 4 (ปานกลางและสูง) ขึ้นไปคือ 0.08 ล้านล้านหยวนคิดเป็น 0.27% ของผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งทั้งหมด

ณ สิ้นปี 2567 จำนวนนักลงทุนรายบุคคลที่ถือผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นจำนวนมากที่สุดคือนักลงทุนที่มีระดับที่สอง (ประเภทที่มั่นคง) คิดเป็น 33.83%

นอกจากนี้ยังสามารถมองเห็นได้จากโครงสร้างของผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่: ผลิตภัณฑ์ที่มีรายได้คงที่ยังคงเป็นที่นิยมมากที่สุด

รายงานแสดงให้เห็นว่า ณ สิ้นปี 2567 ขนาดของผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้อยู่ที่ 29.15 ล้านล้านหยวนคิดเป็น 97.33% ของผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งทั้งหมดเพิ่มขึ้น 0.99 เปอร์เซ็นต์จากจุดเริ่มต้นของปี ขนาดของผลิตภัณฑ์ผสมคือ 0.73 ล้านล้านหยวนคิดเป็น 2.44%ลดลง 0.77 เปอร์เซ็นต์คะแนนจากต้นปี ขนาดของผลิตภัณฑ์ตราสารทุนสินค้าโภคภัณฑ์และผลิตภัณฑ์อนุพันธ์ทางการเงินมีขนาดค่อนข้างเล็กที่ 0.06 ล้านล้านหยวนและ 0.01 ล้านล้านหยวนตามลำดับ

การเปลี่ยนแปลง 4: การเปลี่ยนแปลงและการพัฒนาส่วนแบ่งการตลาดของ บริษัท บริหารความมั่งคั่งยังคงเพิ่มขึ้น

แม้ว่าเราจะถูกเรียกว่า "การบริหารความมั่งคั่งของธนาคาร" ผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่งจำนวนมากไม่ได้ออกโดยธนาคารอีกต่อไป แต่ออกโดย บริษัท บริหารความมั่งคั่งภายใต้ธนาคาร

เป็นแนวปฏิบัติที่ได้รับการยอมรับในระดับสากลในการดำเนินธุรกิจการจัดการสินทรัพย์โดยนิติบุคคลอิสระ นับตั้งแต่การเปิดตัวอย่างเป็นทางการของ บริษัท บริหารความมั่งคั่งของธนาคารแห่งแรกของประเทศในเดือนมิถุนายน 2562 ธุรกิจการบริหารความมั่งคั่งได้กล่าวคำอำลากับรูปแบบที่นำโดยธนาคารและเข้าสู่ยุคใหม่ของการดำเนินงานขององค์กร ณ สิ้นปี 2567 มี บริษัท จัดการการเงิน 32 แห่งที่จัดตั้งขึ้น

รายงานแสดงให้เห็นว่าส่วนแบ่งการตลาดของ บริษัท จัดการทางการเงินยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ณ สิ้นปี 2567 จำนวนผลิตภัณฑ์ที่ยังมีชีวิตรอดของ บริษัท บริหารความมั่งคั่งถึง 24,300 คนโดยมีจำนวน 26.31 ล้านล้านหยวนเพิ่มขึ้น 17.09% จากต้นปีที่ผ่านมาคิดเป็น 87.85% ของตลาดทั้งหมด

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในปัจจุบันความต้องการตลาดสำหรับการบริหารความมั่งคั่งของธนาคารค่อนข้างแข็งแกร่ง บริษัท การจัดการทางการเงินควรดำเนินการใหม่เพื่อสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการปรับปรุงความสามารถในการลงทุนและการวิจัยและระดับมืออาชีพและตอบสนองความต้องการการลงทุนที่หลากหลายและแตกต่างและการจัดการทางการเงินของผู้คน (นักข่าว Li Yanxia)