Bank Financial Management es un canal importante para que las personas administren sus "bolsas de dinero". ¿Qué nuevos cambios se verán en el mercado de gestión de patrimonio bancario en 2024? ¿Qué impacto tendrá en su gestión de inversiones y mi inversión? El Centro de Registro y Custodia de Gestión Financiera de la industria bancaria publicó recientemente el "Informe anual del mercado de gestión financiera de la industria bancaria de China (2024)" para informarnos.

Cambio 1: Estable y en ascenso, y la escala de expiración ha aumentado a casi 30 billones de yuanes

El informe muestra que al final de 2024, hubo 218 instituciones bancarias y 31 compañías de gestión de patrimonio en todo el país con 40,300 productos continuos, un aumento de 1.23% desde el comienzo del año; La escala de expiración tiene 29.95 billones de yuanes, un aumento de 11.75% a partir del comienzo del año.

Se puede ver a partir de los datos que después de la presión del mercado y la disminución de la escala en los últimos años, el atractivo del mercado de gestión de patrimonio bancario se está recuperando gradualmente, convirtiéndose en una opción importante para la asignación de activos de los residentes.

El crecimiento en el número de inversores también refleja esto intuitivamente. Los datos muestran que al final de 2024, el número de inversores que poseen productos financieros alcanzaron los 125 millones, un aumento del 9.88% a partir del comienzo del año. Entre ellos, el número de inversores individuales aumentó en 10.97 millones a partir del comienzo del año, y el número de inversores institucionales aumentó en 290,000 desde principios de año.

Los expertos dijeron que en el contexto de las tasas de interés de depósito a la baja, los productos de gestión de patrimonio bancario han ganado el favor de las personas por sus menores riesgos y rendimientos relativamente estables. Las medidas como la reducción de las tarifas de los productos y la extensión de los tiempos de transacción introducidos por las compañías de gestión de patrimonio también han aumentado el atractivo de los productos de gestión de patrimonio.

El informe muestra que en 2024, los productos financieros generaron un total de 709.9 mil millones de yuanes en ingresos para los inversores, un aumento de 1.69% durante el mismo período del año pasado. En 2024, el rendimiento promedio de los productos de gestión de patrimonio es del 2.65%.

Cambio 2: Optimización estructural La proporción de productos de valor neto ha aumentado

Desde la implementación de las nuevas regulaciones de gestión de activos en 2018, romper la rígida redención y realizar la transformación del valor neto se ha convertido en la tendencia de desarrollo más importante de los negocios de gestión de riqueza bancaria.

El informe muestra que al final de 2024, la escala de los productos de gestión de patrimonio de valor neto tuvo un vencimiento de 29.50 billones de yuanes, lo que representa el 98.50%, un aumento de 1.57 puntos porcentuales desde el comienzo del año.

Desde el término del producto, en 2024, el término promedio ponderado de productos financieros cerrados recién emitidos es de entre 284 y 392 días, proporcionando al mercado una fuente de fondos a largo plazo y estable. A finales de 2024, la proporción de productos cerrados con una escala de supervivencia total de más de un año representó el 67.15% de todos los productos cerrados, un aumento de 0.13 puntos porcentuales a partir del comienzo del año.

Los expertos dijeron que los productos cerrados de más de un año ayudarán a las empresas de gestión de patrimonio a realizar mejor inversiones a largo plazo, brindan apoyo financiero a largo plazo para la economía real y también ayudará a crear rendimientos a largo plazo para los inversores.

Cambio 3: más conservador, con productos de riesgo medio y de bajo riesgo que representan más del 90%

Se puede ver a partir del informe que en 2024, la preferencia general de inversión del mercado de gestión financiera se volverá más conservadora, y la proporción de productos de riesgo medio y bajo aumentará.

Desde el nivel de riesgo, a fines de 2024, la escala de supervivencia de los productos de gestión de patrimonio con niveles de riesgo de nivel 2 (medio y bajo) y debajo fue de 28.66 billones de yuanes, lo que representa el 95.69% de los productos de gestión de patrimonio total, un aumento de 2.89 puntos porcentuales desde el comienzo del año; La escala de supervivencia de los productos de gestión de patrimonio con niveles de riesgo de nivel 4 (medio y alto) y superior fue de 0.08 billones de yuanes, lo que representa el 0.27% de los productos de gestión de patrimonio total.

A finales de 2024, el mayor número de inversores individuales que tenían productos financieros eran inversores con un segundo nivel (tipo estable), que representa el 33.83%.

Esto también se puede ver desde la estructura del producto existente: los productos de renta fija siguen siendo los más populares.

El informe muestra que a finales de 2024, la escala de productos de ingresos fijos fue de 29.15 billones de yuanes, lo que representa el 97.33% del total de productos de gestión de patrimonio, un aumento de 0.99 puntos porcentuales desde el comienzo del año; La escala de los productos mixtos fue de 0.73 billones de yuanes, lo que representa el 2,44%, una disminución de 0,77 puntos porcentuales desde el comienzo del año; La escala de productos de capital, productos básicos y productos derivados financieros fue relativamente pequeña, a 0.06 billones de yuanes y 0.01 billones de yuanes, respectivamente.

Cambio 4: Transformación y desarrollo La cuota de mercado de las empresas de gestión de patrimonio continúa aumentando

Aunque estamos acostumbrados a llamarlo "gestión de patrimonio bancario", los bancos ya no emiten muchos productos de gestión de patrimonio, sino que son emitidos por compañías de gestión de patrimonio bajo el banco.

Es una práctica aceptada internacionalmente para llevar a cabo negocios de gestión de activos por entidades legales independientes. Desde la apertura oficial de la primera compañía de gestión de patrimonio bancaria de mi país en junio de 2019, el negocio de gestión de patrimonio se ha despedido del modelo dirigido por el banco y ha entrado en una nueva era de operaciones corporativas. A finales de 2024, había 32 compañías de gestión financiera que se habían establecido.

El informe muestra que la cuota de mercado de las compañías de gestión financiera continúa aumentando. A finales de 2024, el número de productos sobrevivientes de las compañías de gestión de patrimonio alcanzó las 24.300, con una escala sobreviviente de 26.31 billones de yuanes, un aumento de 17.09% a partir del comienzo del año, lo que representa el 87.85% de todo el mercado.

Los expertos dijeron que en la actualidad, la demanda del mercado de gestión de patrimonio bancario es relativamente fuerte. Las empresas de gestión financiera deben continuar innovando productos y servicios, mejorar sus capacidades de inversión e investigación y nivel profesional, y satisfacer las necesidades de inversión y gestión financiera diversificadas y diferenciadas de las personas. (Reportero Li Yanxia)