O gerenciamento financeiro do banco é um canal importante para as pessoas gerenciarem seus "sacos de dinheiro". Que novas mudanças serão vistas no mercado de gerenciamento de patrimônio bancário em 2024? Que impacto isso terá sobre o seu e minha gestão de investimentos? O Centro de Registro e Custódia da Indústria Bancária divulgou recentemente o "Relatório Anual do Mercado de Gerenciamento Financeiro da Indústria Bancária (2024)" para nos informar.

Mudança 1: estável e subindo, e a escala de expiração aumentou para quase 30 trilhões de yuan

O relatório mostra que, no final de 2024, havia 218 instituições bancárias e 31 empresas de gestão de riqueza em todo o país com 40.300 produtos contínuos, um aumento de 1.23% de iniciantes; A escala de expiração tem 29,95 trilhões de yuans, um aumento de 11,75% em relação ao início do ano.

Pode ser visto a partir dos dados que, após a pressão do mercado e o declínio em escala nos últimos anos, a atratividade do mercado de gerenciamento de patrimônio do banco está se recuperando gradualmente, tornando -se uma escolha importante para a alocação de ativos dos residentes.

O crescimento no número de investidores também reflete isso intuitivamente. Os dados mostram que, no final de 2024, o número de investidores que possuem produtos financeiros atingiu 125 milhões, um aumento de 9,88% em relação ao início do ano. Entre eles, o número de investidores individuais aumentou 10,97 milhões desde o início do ano e o número de investidores institucionais aumentou 290.000 desde o início do ano.

Especialistas disseram que, no contexto de taxas de juros de depósito descendente, os produtos de gerenciamento de patrimônio bancário ganharam favor do povo por seus riscos mais baixos e retornos relativamente estáveis. Medidas como reduzir as taxas de produtos e estender os tempos de transação introduzidos pelas empresas de gerenciamento de patrimônio também aumentaram a atratividade dos produtos de gerenciamento de patrimônio.

O relatório mostra que, em 2024, os produtos financeiros geraram um total de 709,9 bilhões de yuan em receita para investidores, um aumento de 1,69% no mesmo período do ano passado. Em 2024, o rendimento médio de produtos de gerenciamento de patrimônio é de 2,65%.

Mudança 2: Otimização estrutural A proporção de produtos de valor líquido aumentou

desde a implementação dos novos regulamentos de gerenciamento de ativos em 2018, quebrando o resgate rígido e a realização da transformação do valor líquido se tornou a tendência de desenvolvimento mais importante dos negócios de gerenciamento de riqueza bancários.

O relatório mostra que, no final de 2024, a escala de produtos de gerenciamento de patrimônio de valor líquido teve uma expiração de 29,50 trilhões de yuan, representando 98,50%, um aumento de 1,57 pontos percentuais em relação ao início do ano.

A partir do termo do produto, em 2024, o termo médio ponderado de produtos financeiros fechados recém-emitidos está entre 284 e 392 dias, fornecendo ao mercado uma fonte de fundos de longo prazo e estável. No final de 2024, a proporção de produtos fechados com uma escala total de sobrevivência de mais de um ano representou 67,15% de todos os produtos fechados, um aumento de 0,13 pontos percentuais em relação ao início do ano.

Especialistas disseram que produtos fechados de mais de um ano ajudarão as empresas de gerenciamento de patrimônio a realizar investimentos a longo prazo, a fornecer apoio financeiro de longo prazo para a economia real e também ajudará a criar retornos de longo prazo para os investidores.

Mudança 3: mais conservador, com produtos de médio e baixo risco, representando mais de 90%

pode ser visto no relatório que, em 2024, a preferência geral de investimento do mercado de gestão financeira se tornará mais conservadora e a proporção de produtos de médio e baixo risco aumentará.

Do nível de risco, no final de 2024, a escala de sobrevivência dos produtos de gerenciamento de patrimônio com níveis de risco de nível 2 (médio e baixo) e abaixo foi de 28,66 trilhões de yuans, representando 95,69% dos produtos totais de gerenciamento de patrimônio, um aumento de 2,89 pontos percentuais em relação ao início do ano; A escala de sobrevivência dos produtos de gerenciamento de patrimônio com níveis de risco de nível 4 (médio e alto) e acima foi de 0,08 trilhão de yuan, representando 0,27% do total de produtos de gerenciamento de patrimônio.

No final de 2024, o maior número de investidores individuais que possuíam produtos financeiros eram investidores com um segundo nível (tipo estável), representando 33,83%.

Isso também pode ser visto na estrutura do produto existente: os produtos de renda fixa ainda são os mais populares.

O relatório mostra que, no final de 2024, a escala de produtos de renda fixa era de 29,15 trilhões de yuan, representando 97,33% do total de produtos de gerenciamento de patrimônio, um aumento de 0,99 pontos percentuais desde o início do ano; A escala de produtos mistos foi de 0,73 trilhão de yuans, representando 2,44%, uma diminuição de 0,77 pontos percentuais em relação ao início do ano; A escala de produtos de capital, commodities e produtos de derivados financeiros era relativamente pequena, em 0,06 trilhão de yuan e 0,01 trilhão de yuans, respectivamente.

Mudança 4: Transformação e desenvolvimento A participação de mercado das empresas de gerenciamento de patrimônio continua aumentando

Embora estejamos acostumados a chamá -lo de "gerenciamento de patrimônio bancário", muitos produtos de gerenciamento de patrimônio não são mais emitidos pelos bancos, mas são emitidos por empresas de gerenciamento de patrimônio sob o banco.

É uma prática aceita internacionalmente realizar negócios de gerenciamento de ativos por entidades jurídicas independentes. Desde a abertura oficial da primeira empresa de gerenciamento de patrimônio bancário do meu país em junho de 2019, o negócio de gerenciamento de patrimônio se despediu do modelo liderado pelo banco e entrou em uma nova era de operações corporativas. No final de 2024, havia 32 empresas de gestão financeira que haviam sido estabelecidas.

O relatório mostra que a participação de mercado das empresas de gestão financeira continua aumentando. No final de 2024, o número de produtos sobreviventes das empresas de gerenciamento de patrimônio atingiu 24.300, com uma escala sobrevivente de 26,31 trilhões de yuans, um aumento de 17,09% desde o início do ano, representando 87,85% de todo o mercado.

Especialistas disseram que, atualmente, a demanda do mercado por gerenciamento de patrimônio bancário é relativamente forte. As empresas de gestão financeira devem continuar a inovar produtos e serviços, melhorar suas capacidades de investimento e pesquisa e nível profissional e atender às necessidades diversificadas e diferenciadas de investimento e gerenciamento financeiro das pessoas. (Repórter li yanxia)