مدیریت مالی بانکی یک کانال مهم برای مدیریت "کیف های پول" خود است. چه تغییرات جدیدی در بازار مدیریت ثروت بانک در سال 2024 مشاهده خواهد شد؟ چه تأثیری در مدیریت سرمایه گذاری شما و من خواهد گذاشت؟ مرکز ثبت نام مدیریت مالی صنعت بانکداری و مرکز حضانت اخیراً "گزارش سالانه مدیریت مالی صنعت بانکداری چین (2024)" را منتشر کرد تا به ما اطلاع دهد.

تغییر 1: پایدار و در حال افزایش ، و مقیاس انقضا به نزدیک به 30 تریلیون یوان افزایش یافته است

این گزارش نشان می دهد که از پایان سال 2024 ، 218 موسسه بانکی و 31 شرکت مدیریت ثروت در سراسر کشور با 40،300 محصول مداوم ، افزایش 1.23 ٪ از ابتدای سال وجود دارد. مقیاس انقضا دارای 29.95 تریلیون یوان است که از ابتدای سال 11.75 ٪ افزایش یافته است.

از داده ها می توان دریافت که پس از فشار بازار و کاهش مقیاس در چند سال گذشته ، جذابیت بازار مدیریت ثروت بانک به تدریج در حال بهبود است و به یک انتخاب مهم برای تخصیص دارایی ساکنان تبدیل می شود.

رشد تعداد سرمایه گذاران نیز به طور شهودی این موضوع را منعکس می کند. داده ها نشان می دهد که از پایان سال 2024 ، تعداد سرمایه گذاران دارای محصولات مالی به 125 میلیون نفر رسیده است که از ابتدای سال 9.88 ٪ افزایش یافته است. در میان آنها ، تعداد سرمایه گذاران انفرادی از ابتدای سال 10.97 میلیون نفر افزایش یافته و تعداد سرمایه گذاران نهادی از ابتدای سال 290،000 افزایش یافته است.

کارشناسان گفتند که در زمینه نرخ بهره رو به پایین سپرده ، محصولات مدیریت ثروت بانکی به دلیل خطرات پایین تر و بازده نسبتاً پایدار از مردم طرفداری کرده اند. اقداماتی از قبیل کاهش هزینه های محصول و گسترش زمان معامله معرفی شده توسط شرکت های مدیریت ثروت نیز باعث افزایش جذابیت محصولات مدیریت ثروت شده است.

این گزارش نشان می دهد که در سال 2024 ، محصولات مالی در کل 709.9 میلیارد یوان درآمد برای سرمایه گذاران ایجاد کرده اند که در مدت مشابه سال گذشته 1.69 ٪ افزایش یافته است. در سال 2024 ، میانگین عملکرد محصولات مدیریت ثروت 2.65 ٪ است.

تغییر 2: بهینه سازی ساختاری نسبت محصولات با ارزش خالص از زمان اجرای مقررات جدید مدیریت دارایی در سال 2018 افزایش یافته است ، شکستن بازخرید سفت و سخت و تحقق بخشیدن به ارزش خالص به مهمترین روند توسعه تجارت مدیریت ثروت بانکی تبدیل شده است.

این گزارش نشان می دهد که از پایان سال 2024 ، مقیاس محصولات مدیریت ثروت خالص دارای 29.50 تریلیون یوان است که 98.50 ٪ را به خود اختصاص داده است ، که از ابتدای سال افزایش 1.57 درصد درصد است.

از اصطلاح محصول ، در سال 2024 ، میانگین وزنی محصولات مالی بسته شده تازه صادر شده بین 284 تا 392 روز است که منبع وجوه بلند مدت و پایدار را در اختیار بازار قرار می دهد. از پایان سال 2024 ، نسبت محصولات بسته بسته با مقیاس کل بقا بیش از یک سال 67.15 ٪ از کل محصولات بسته بسته ، افزایش 0.13 درصد درصد از ابتدای سال را به خود اختصاص داده است. کارشناسان

گفتند که محصولات بسته بیش از یک سال به شرکت های مدیریت ثروت کمک می کنند تا سرمایه گذاری های بلند مدت را بهتر انجام دهند ، پشتیبانی مالی بلند مدت را برای اقتصاد واقعی فراهم کنند و همچنین به ایجاد بازده بلند مدت برای سرمایه گذاران کمک کنند.

تغییر 3: محافظه کارانه تر ، با محصولات متوسط ​​و کم خطر بیش از 90 ٪

از این گزارش می توان دریافت که در سال 2024 ، ترجیح سرمایه گذاری کلی بازار مدیریت مالی محافظه کارانه تر خواهد شد و نسبت محصولات متوسط ​​و کم خطر افزایش می یابد.

از سطح ریسک ، از پایان سال 2024 ، مقیاس بقای محصولات مدیریت ثروت با سطح ریسک سطح 2 (متوسط ​​و پایین) و پایین 28.66 تریلیون یوان بود که 95.69 ٪ از کل محصولات مدیریت ثروت را به خود اختصاص می داد ، از ابتدای سال افزایش 2.89 درصد امتیاز. مقیاس بقای محصولات مدیریت ثروت با سطح ریسک سطح 4 (متوسط ​​و زیاد) و بالاتر از 0.08 تریلیون یوان بود که 0.27 ٪ از کل محصولات مدیریت ثروت را به خود اختصاص داد.

از پایان سال 2024 ، بیشترین تعداد سرمایه گذاران انفرادی که محصولات مالی را در اختیار داشتند ، سرمایه گذاران با درجه دوم (نوع پایدار) بودند که 33.83 ٪ را تشکیل می داد.

این را می توان از ساختار محصول موجود نیز مشاهده کرد: محصولات با درآمد ثابت هنوز محبوب ترین هستند.

گزارش نشان می دهد که از پایان سال 2024 ، مقیاس محصولات با درآمد ثابت 29.15 تریلیون یوان بود که 97.33 ٪ از کل محصولات مدیریت ثروت را به خود اختصاص می داد ، افزایش 0.99 درصد از ابتدای سال. مقیاس محصولات مختلط 0.73 تریلیون یوان بود که 2.44 ٪ به خود اختصاص می داد ، که از ابتدای سال کاهش 0.77 درصد درصد کاهش یافته است. مقیاس محصولات عدالت ، کالاها و محصولات مشتق مالی نسبتاً اندک بود ، به ترتیب 0.06 تریلیون یوان و 0.01 تریلیون یوان.

تغییر 4: تحول و توسعه سهم بازار شرکت های مدیریت ثروت همچنان در حال افزایش است

اگرچه ما عادت کرده ایم که آن را "مدیریت ثروت بانکی" بنامیم ، بسیاری از محصولات مدیریت ثروت دیگر توسط بانک ها صادر نمی شوند ، اما توسط شرکت های مدیریت ثروت تحت بانک صادر می شوند.

این یک عمل بین المللی پذیرفته شده برای انجام تجارت مدیریت دارایی توسط نهادهای حقوقی مستقل است. از زمان افتتاح رسمی اولین شرکت مدیریت ثروت بانک کشور من در ژوئن سال 2019 ، تجارت مدیریت ثروت با الگوی تحت رهبری بانک وداع کرده و وارد دوره جدیدی از عملیات شرکت ها شده است. از پایان سال 2024 ، 32 شرکت مدیریت مالی وجود داشته است که تأسیس شده اند.

این گزارش نشان می دهد که سهم بازار شرکت های مدیریت مالی در حال افزایش است. از اواخر سال 2024 ، تعداد محصولات بازمانده شرکتهای مدیریت ثروت به 24300 رسید که مقیاس بازمانده 26.31 تریلیون یوان ، افزایش 17.09 ٪ از ابتدای سال ، 87.85 ٪ از کل بازار را به خود اختصاص داده است.

کارشناسان گفتند که در حال حاضر ، تقاضای بازار برای مدیریت ثروت بانکی نسبتاً قوی است. شرکت های مدیریت مالی باید به نوآوری محصولات و خدمات ، بهبود توانایی های سرمایه گذاری و تحقیق و سطح حرفه ای خود ادامه دهند و نیازهای سرمایه گذاری متنوع و متنوع و مدیریت مالی مردم را برآورده کنند. (خبرنگار لی یانکسیا)