Manajemen keuangan bank adalah saluran penting bagi orang -orang untuk mengelola "tas uang" mereka. Perubahan baru apa yang akan dilihat di Pasar Manajemen Kekayaan Bank pada tahun 2024? Apa dampaknya terhadap manajemen investasi Anda dan saya? Pusat Pendaftaran dan Penahanan Manajemen Keuangan Industri Perbankan baru -baru ini merilis "Laporan Tahunan Pasar Manajemen Keuangan Industri Perbankan Tiongkok (2024)" untuk memberi tahu kami.

Ubah 1: stabil dan meningkat, dan skala kedaluwarsa telah meningkat menjadi hampir 30 triliun yuan

Laporan ini menunjukkan bahwa pada akhir 2024, ada 218 lembaga perbankan dan 31 perusahaan manajemen kekayaan secara nasional dengan 40.300 produk berkelanjutan, peningkatan 1,23% dari awal tahun ini; Skala kedaluwarsa memiliki 29,95 triliun yuan, meningkat 11,75% dari awal tahun.

Dapat dilihat dari data bahwa setelah tekanan pasar dan penurunan skala dalam beberapa tahun terakhir, daya tarik pasar manajemen kekayaan bank secara bertahap pulih, menjadi pilihan penting untuk alokasi aset penduduk.

Pertumbuhan jumlah investor juga secara intuitif mencerminkan hal ini. Data menunjukkan bahwa pada akhir 2024, jumlah investor yang memegang produk keuangan mencapai 125 juta, meningkat 9,88% dari awal tahun. Di antara mereka, jumlah investor individu meningkat 10,97 juta dari awal tahun, dan jumlah investor institusi meningkat sebesar 290.000 dari awal tahun.

Para ahli mengatakan bahwa dalam konteks suku bunga deposito ke bawah, produk manajemen kekayaan bank telah mendapatkan bantuan dari orang -orang atas risiko yang lebih rendah dan pengembalian yang relatif stabil. Langkah -langkah seperti mengurangi biaya produk dan memperpanjang waktu transaksi yang diperkenalkan oleh perusahaan manajemen kekayaan juga telah meningkatkan daya tarik produk manajemen kekayaan.

Laporan menunjukkan bahwa pada tahun 2024, produk keuangan menghasilkan total 709,9 miliar yuan dalam pendapatan untuk investor, meningkat 1,69% dari periode yang sama tahun lalu. Pada tahun 2024, hasil rata -rata produk manajemen kekayaan adalah 2,65%.

Perubahan 2: Optimalisasi Struktural Proporsi produk nilai bersih telah meningkat

Sejak implementasi peraturan manajemen aset baru pada tahun 2018, melanggar penebusan yang kaku dan mewujudkan transformasi nilai bersih telah menjadi tren pengembangan yang paling penting dari bisnis manajemen kekayaan bank.

Laporan menunjukkan bahwa pada akhir 2024, skala produk manajemen kekayaan nilai bersih memiliki kedaluwarsa 29,50 triliun yuan, menyumbang 98,50%, peningkatan 1,57 poin persentase dari awal tahun.

Dari istilah produk, pada tahun 2024, jangka waktu rata-rata tertimbang dari produk keuangan tertutup yang baru dikeluarkan adalah antara 284 dan 392 hari, memberikan pasar dengan sumber dana jangka panjang dan stabil. Pada akhir 2024, proporsi produk-produk tertutup dengan skala kelangsungan hidup total lebih dari satu tahun menyumbang 67,15% dari semua produk tertutup, peningkatan 0,13 poin persentase dari awal tahun.

Para ahli mengatakan bahwa produk tertutup lebih dari satu tahun akan membantu perusahaan manajemen kekayaan dengan lebih baik melakukan investasi jangka panjang, memberikan dukungan keuangan jangka panjang untuk ekonomi riil, dan juga membantu menciptakan pengembalian jangka panjang bagi investor.

Ubah 3: Lebih konservatif, dengan produk menengah dan berisiko rendah menyumbang lebih dari 90%

dapat dilihat dari laporan bahwa pada tahun 2024, preferensi investasi keseluruhan pasar manajemen keuangan akan menjadi lebih konservatif, dan proporsi produk menengah dan rendah risiko akan meningkat.

Dari tingkat risiko, pada akhir 2024, skala kelangsungan hidup produk manajemen kekayaan dengan tingkat risiko level 2 (menengah dan rendah) dan di bawahnya adalah 28,66 triliun yuan, menyumbang 95,69% dari total produk manajemen kekayaan, peningkatan 2,89 poin persen dari awal tahun; Skala kelangsungan hidup produk manajemen kekayaan dengan tingkat risiko level 4 (sedang dan tinggi) dan di atas adalah 0,08 triliun yuan, menyumbang 0,27% dari total produk manajemen kekayaan.

Pada akhir tahun 2024, jumlah investor individu terbesar yang memegang produk keuangan adalah investor dengan tingkat kedua (tipe stabil), menyumbang 33,83%.

Ini juga dapat dilihat dari struktur produk yang ada: produk pendapatan tetap masih yang paling populer.

Laporan menunjukkan bahwa pada akhir 2024, skala produk pendapatan tetap adalah 29,15 triliun yuan, menyumbang 97,33% dari total produk manajemen kekayaan, peningkatan 0,99 poin persentase dari awal tahun; Skala produk campuran adalah 0,73 triliun yuan, menyumbang 2,44%, penurunan 0,77 poin persentase dari awal tahun; Skala produk ekuitas, komoditas dan produk turunan keuangan relatif kecil, masing -masing 0,06 triliun yuan dan 0,01 triliun yuan.

Perubahan 4: Transformasi dan Pengembangan Pangsa pasar dari perusahaan manajemen kekayaan terus meningkat

Meskipun kami terbiasa menyebutnya "manajemen kekayaan bank", banyak produk manajemen kekayaan tidak lagi dikeluarkan oleh bank, tetapi dikeluarkan oleh perusahaan manajemen kekayaan di bawah bank.

Ini adalah praktik yang diterima secara internasional untuk melaksanakan bisnis manajemen aset oleh badan hukum independen. Sejak pembukaan resmi perusahaan manajemen kekayaan bank pertama saya pada Juni 2019, bisnis manajemen kekayaan telah mengucapkan selamat tinggal pada model yang dipimpin bank dan memasuki era baru operasi perusahaan. Pada akhir tahun 2024, ada 32 perusahaan manajemen keuangan yang telah didirikan.

Laporan menunjukkan bahwa pangsa pasar perusahaan manajemen keuangan terus meningkat. Pada akhir tahun 2024, jumlah produk yang bertahan dari perusahaan manajemen kekayaan mencapai 24.300, dengan skala bertahan 26,31 triliun yuan, meningkat 17,09% dari awal tahun, menyumbang 87,85% dari seluruh pasar.

Para ahli mengatakan bahwa saat ini, permintaan pasar untuk manajemen kekayaan bank relatif kuat. Perusahaan manajemen keuangan harus terus berinovasi produk dan layanan, meningkatkan kemampuan investasi dan penelitian mereka dan tingkat profesional, dan memenuhi kebutuhan investasi dan manajemen keuangan yang beragam dan berbeda dari masyarakat. (Reporter Li Yanxia)