बैंक फाइनेंशियल मैनेजमेंट लोगों को अपने "मनी बैग" का प्रबंधन करने के लिए एक महत्वपूर्ण चैनल है। 2024 में बैंक वेल्थ मैनेजमेंट मार्केट में क्या नए बदलाव देखे जाएंगे? आपके और मेरे निवेश प्रबंधन पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा? बैंकिंग उद्योग वित्तीय प्रबंधन पंजीकरण और कस्टडी सेंटर ने हाल ही में "चाइना बैंकिंग उद्योग वित्तीय प्रबंधन बाजार वार्षिक रिपोर्ट (2024)" जारी करने के लिए हमें यह बताने के लिए जारी किया।

परिवर्तन 1: स्थिर और बढ़ता, और समाप्ति का पैमाना लगभग 30 ट्रिलियन युआन

रिपोर्ट में बढ़ गया है, रिपोर्ट से पता चलता है कि 2024 के अंत तक, 218 बैंकिंग संस्थान और 31 धन प्रबंधन कंपनियां 40,300 निरंतर उत्पादों के साथ राष्ट्रव्यापी थीं, वर्ष की शुरुआत से 1.23% की वृद्धि; समाप्ति के पैमाने में 29.95 ट्रिलियन युआन है, वर्ष की शुरुआत से 11.75% की वृद्धि।

यह डेटा से देखा जा सकता है कि पिछले कुछ वर्षों में बाजार के दबाव और पैमाने में गिरावट के बाद, बैंक धन प्रबंधन बाजार का आकर्षण धीरे -धीरे ठीक हो रहा है, निवासियों के परिसंपत्ति आवंटन के लिए एक महत्वपूर्ण विकल्प बन गया है।

निवेशकों की संख्या में वृद्धि भी सहज रूप से इसे दर्शाती है। डेटा से पता चलता है कि 2024 के अंत तक, वित्तीय उत्पादों को रखने वाले निवेशकों की संख्या 125 मिलियन तक पहुंच गई, वर्ष की शुरुआत से 9.88% की वृद्धि। उनमें से, वर्ष की शुरुआत से व्यक्तिगत निवेशकों की संख्या में 10.97 मिलियन की वृद्धि हुई, और संस्थागत निवेशकों की संख्या में वर्ष की शुरुआत से 290,000 की वृद्धि हुई।

विशेषज्ञों ने कहा कि नीचे जमा ब्याज दरों के संदर्भ में, बैंक धन प्रबंधन उत्पादों ने अपने कम जोखिमों और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न के लिए लोगों से एहसान प्राप्त किया है। उत्पाद शुल्क को कम करने और धन प्रबंधन कंपनियों द्वारा शुरू किए गए लेनदेन के समय को बढ़ाने जैसे उपायों ने भी धन प्रबंधन उत्पादों के आकर्षण में वृद्धि की है।

रिपोर्ट से पता चलता है कि 2024 में, वित्तीय उत्पादों ने निवेशकों के लिए राजस्व में कुल 709.9 बिलियन युआन उत्पन्न किया, पिछले साल की इसी अवधि में 1.69% की वृद्धि हुई थी। 2024 में, धन प्रबंधन उत्पादों की औसत उपज 2.65%है।

परिवर्तन 2: संरचनात्मक अनुकूलन शुद्ध मूल्य उत्पादों के अनुपात में वृद्धि हुई है

2018 में नए परिसंपत्ति प्रबंधन नियमों के कार्यान्वयन के बाद से, कठोर मोचन को तोड़ना और शुद्ध मूल्य परिवर्तन को साकार करना बैंक धन प्रबंधन व्यवसाय का सबसे महत्वपूर्ण विकास प्रवृत्ति बन गया है।

रिपोर्ट से पता चलता है कि 2024 के अंत तक, शुद्ध मूल्य धन प्रबंधन उत्पादों के पैमाने पर 29.50 ट्रिलियन युआन की समाप्ति थी, 98.50%के लिए लेखांकन, वर्ष की शुरुआत से 1.57 प्रतिशत अंक की वृद्धि।

उत्पाद अवधि से, 2024 में, नए जारी किए गए बंद-अंत वित्तीय उत्पादों का भारित औसत शब्द 284 और 392 दिनों के बीच है, जो बाजार को दीर्घकालिक और स्थिर स्रोत के साथ प्रदान करता है। 2024 के अंत तक, एक वर्ष से अधिक के कुल उत्तरजीविता पैमाने के साथ बंद-अंत उत्पादों का अनुपात सभी बंद-अंत उत्पादों के 67.15% के लिए जिम्मेदार था, वर्ष की शुरुआत से 0.13 प्रतिशत अंक की वृद्धि।

विशेषज्ञों ने कहा कि एक वर्ष से अधिक के बंद उत्पाद धन प्रबंधन कंपनियों को दीर्घकालिक निवेशों को बेहतर ढंग से संचालित करने, वास्तविक अर्थव्यवस्था के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करेंगे, और निवेशकों के लिए दीर्घकालिक रिटर्न बनाने में भी मदद करेंगे।

परिवर्तन 3: अधिक रूढ़िवादी, मध्यम और निम्न-जोखिम वाले उत्पादों के साथ 90%से अधिक के लिए लेखांकन

जोखिम के स्तर से, 2024 के अंत तक, स्तर 2 (मध्यम और निम्न) के जोखिम स्तर के साथ धन प्रबंधन उत्पादों का उत्तरजीविता पैमाना और नीचे 28.66 ट्रिलियन युआन था, कुल धन प्रबंधन उत्पादों के 95.69% के लिए लेखांकन, वर्ष की शुरुआत से 2.89 प्रतिशत अंक की वृद्धि; लेवल 4 (मध्यम और उच्च) और उससे अधिक के जोखिम स्तर के साथ धन प्रबंधन उत्पादों का उत्तरजीविता पैमाना 0.08 ट्रिलियन युआन था, जो कुल धन प्रबंधन उत्पादों के 0.27% के लिए लेखांकन था।

2024 के अंत तक, वित्तीय उत्पादों को रखने वाले व्यक्तिगत निवेशकों की सबसे बड़ी संख्या एक दूसरे-स्तरीय (स्थिर प्रकार) के साथ निवेशक थे, जो 33.83%के लिए लेखांकन था।

यह मौजूदा उत्पाद की संरचना से भी देखा जा सकता है: निश्चित आय उत्पाद अभी भी सबसे लोकप्रिय हैं।

रिपोर्ट से पता चलता है कि 2024 के अंत तक, निश्चित आय उत्पादों का पैमाना 29.15 ट्रिलियन युआन था, कुल धन प्रबंधन उत्पादों के 97.33% के लिए लेखांकन, वर्ष की शुरुआत से 0.99 प्रतिशत अंक की वृद्धि; मिश्रित उत्पादों का पैमाना 0.73 ट्रिलियन युआन था, 2.44%के लिए लेखांकन, वर्ष की शुरुआत से 0.77 प्रतिशत अंक की कमी; इक्विटी उत्पादों, कमोडिटी और वित्तीय व्युत्पन्न उत्पादों का पैमाना अपेक्षाकृत छोटा था, क्रमशः 0.06 ट्रिलियन युआन और 0.01 ट्रिलियन युआन पर।

परिवर्तन 4: परिवर्तन और विकास धन प्रबंधन कंपनियों का बाजार हिस्सेदारी बढ़ाती है

हालांकि हमें इसे "बैंक धन प्रबंधन" कहने के लिए उपयोग किया जाता है, कई धन प्रबंधन उत्पाद अब बैंकों द्वारा जारी नहीं किए जाते हैं, लेकिन बैंक के तहत धन प्रबंधन कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं।

यह स्वतंत्र कानूनी संस्थाओं द्वारा परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय करने के लिए एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर स्वीकृत अभ्यास है। जून 2019 में मेरे देश की पहली बैंक वेल्थ मैनेजमेंट कंपनी के आधिकारिक उद्घाटन के बाद से, धन प्रबंधन व्यवसाय ने बैंक के नेतृत्व वाले मॉडल के लिए विदाई दी है और कॉर्पोरेट संचालन के एक नए युग में प्रवेश किया है। 2024 के अंत तक, 32 वित्तीय प्रबंधन कंपनियां थीं जिन्हें स्थापित किया गया था।

रिपोर्ट से पता चलता है कि वित्तीय प्रबंधन कंपनियों की बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि जारी है। 2024 के अंत तक, धन प्रबंधन कंपनियों के जीवित उत्पादों की संख्या 24,300 तक पहुंच गई, 26.31 ट्रिलियन युआन के जीवित पैमाने के साथ, वर्ष की शुरुआत से 17.09% की वृद्धि, पूरे बाजार के 87.85% के लिए लेखांकन।

विशेषज्ञों ने कहा कि वर्तमान में, बैंक धन प्रबंधन के लिए बाजार की मांग अपेक्षाकृत मजबूत है। वित्तीय प्रबंधन कंपनियों को उत्पादों और सेवाओं को नवाचार करना चाहिए, अपने निवेश और अनुसंधान क्षमताओं और पेशेवर स्तर में सुधार करना चाहिए, और लोगों के विविध और विभेदित निवेश और वित्तीय प्रबंधन की जरूरतों को पूरा करना चाहिए। (रिपोर्टर ली यानक्सिया)