सीसीटीवी समाचार: हाल ही में, वित्तीय विनियमन के लिए राज्य प्रशासन ने "बीमा कंपनी पर्यवेक्षण रेटिंग उपायों" को जारी किया (इसके बाद "रेटिंग उपायों" के रूप में संदर्भित किया गया), और संबंधित विभागों और ब्यूरो के प्रमुखों ने संबंधित प्रश्नों पर संवाददाताओं के सवालों का जवाब दिया।

1। रेटिंग उपायों को तैयार करने की पृष्ठभूमि और प्रक्रिया क्या है?

ए: केंद्रीय वित्तीय कार्य सम्मेलन ने जोर दिया कि "संस्थागत पर्यवेक्षण, व्यवहार पर्यवेक्षण, कार्यात्मक पर्यवेक्षण, प्रवेश पर्यवेक्षण और निरंतर पर्यवेक्षण को व्यापक रूप से मजबूत करना आवश्यक है।" "पर्यवेक्षण को मजबूत करने, जोखिमों को रोकने और बीमा उद्योग के उच्च गुणवत्ता वाले विकास को बढ़ावा देने पर राज्य परिषद की कई राय" (गुफा [2024] नंबर 21) की आवश्यकता है कि "मजबूत और वर्गीकृत पर्यवेक्षण को मजबूत किया जाना चाहिए। बीमा संस्थानों की पर्यवेक्षण और रेटिंग प्रणाली में सुधार करें और रेटिंग परिणामों के आवेदन को मजबूत करें।"

बीमा उद्योग के विकास की वर्तमान नई स्थिति के आधार पर, वित्तीय विनियमन के लिए राज्य प्रशासन ने व्यवस्थित रूप से वर्तमान नियामक व्यावहारिक अनुभव को संक्षेप में प्रस्तुत किया और "रेटिंग उपायों" का अध्ययन और मसौदा तैयार किया। जून से अगस्त 2024 तक, "रेटिंग उपायों" का गठन व्यापक आग्रह करने और नियामक प्रणालियों और बीमा कंपनियों जैसे विभिन्न दलों से राय अपनाने के आधार पर किया गया था।

2। रेटिंग उपाय किस प्रकार के बीमा संस्थानों पर लागू होते हैं?

ए: रेटिंग के उपायों में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि नियामक अधिकारी मेरे देश में स्थापित बीमा कंपनियों पर नियामक रेटिंग का संचालन करते हैं और बीमा समूह (होल्डिंग) कंपनियों, संपत्ति बीमा कंपनियों, जीवन बीमा कंपनियों और पुनर्बीमा कंपनियों, और विदेशी पुनर्बीमा कंपनी शाखाओं सहित एक से अधिक पूर्ण लेखांकन वर्ष के लिए खोला गया है। उस वर्ष स्थापित की गई नई स्थापित बीमा कंपनियों के लिए, नियामक अधिकारी विधियों के अनुसार परीक्षण रेटिंग का संचालन कर सकते हैं; बीमा कंपनियों के लिए जो पुनर्गठन में हैं, उठाए जा रहे हैं, और बाजार से बाहर निकलने के लिए, उन्हें सीधे एस-लेवल के रूप में रेट किया जाएगा और अब उस वर्ष की नियामक रेटिंग प्रक्रिया में भाग नहीं लेंगे। इसके अलावा, "रेटिंग उपायों" के जारी होने के बाद, यदि "व्यक्तिगत बीमा कंपनियों की पर्यवेक्षण रेटिंग पर नियमों पर पर्यवेक्षण रेटिंग" में पर्यवेक्षण रेटिंग पर प्रावधान इन उपायों के साथ असंगत हैं, तो यह उपाय प्रबल होंगे।

3। बीमा कंपनियों के लिए नियामक रेटिंग में मुख्य रूप से किन प्रक्रियाओं में शामिल हैं? प्रत्येक वर्ष का कार्यक्रम कैसा है?

A: रेटिंग उपाय बीमा कंपनियों की पर्यवेक्षण और रेटिंग प्रक्रियाओं को स्पष्ट करता है, जिसमें शामिल हैं: वार्षिक रेटिंग योजना निर्माण, सूचना संग्रह, प्रारंभिक मूल्यांकन, पुनर्मूल्यांकन, समीक्षा, परिणाम प्रतिक्रिया और विश्लेषण, गतिशील समायोजन, मूल्यांकन ट्रैकिंग और सुधार, आदि। रेटिंग उपायों को निर्धारित किया गया है कि सिद्धांत रूप में एक वर्ष के लिए विनियामक रेटिंग कार्य को पूरा करना चाहिए। यह देखते हुए कि नियामक अधिकारियों को प्रासंगिक सहायक प्रणालियों को स्थापित करने और सुधारने और सूचना प्रणाली विकसित करने की आवश्यकता है, बीमा कंपनियों को तैयारी करने और पर्यवेक्षण रेटिंग ऑपरेशन के प्रारंभिक चरण में पूरा होने के समय को उचित रूप से स्थगित करने की आवश्यकता है, और बीमा कंपनियों की पर्यवेक्षण और रेटिंग को लगातार बढ़ावा देना है।

4। बीमा कंपनी नियामक रेटिंग में कौन से रेटिंग तत्व शामिल हैं? कंपनी के लिए एक व्यापक स्कोर कैसे प्राप्त करें?

ए: रेटिंग के उपाय यह निर्धारित करते हैं कि बीमा कंपनियों के नियामक रेटिंग तत्वों में कॉर्पोरेट प्रशासन, सॉल्वेंसी, देयता गुणवत्ता, परिसंपत्ति की गुणवत्ता (परिसंपत्ति-देयता मिलान सहित), सूचना प्रौद्योगिकी, जोखिम प्रबंधन, परिचालन शर्तें, उपभोक्ता अधिकार सुरक्षा और अन्य शामिल हैं। प्रत्येक रेटिंग कारक के व्यापक मूल्यांकन के आधार पर, समग्र जोखिम रेटिंग परिणाम वास्तव में उनके जोखिम स्तर को प्रतिबिंबित करने के लिए प्राप्त किए जाते हैं। इसी समय, विभिन्न प्रकार की कंपनियों के व्यवसाय प्रबंधन और जोखिम विशेषताओं में अंतर को देखते हुए, विभिन्न रेटिंग तत्वों को सेट करने की अनुमति दी जाती है। कंपनी के स्कोर के लिए, व्यापक स्कोर प्रतिशत प्रणाली और वजन विधि के अनुसार प्राप्त किया जाएगा। नियामक रेटिंग प्रक्रिया के दौरान, नियामक अधिकारी स्कोरिंग मानकों के आधार पर प्रत्येक रेटिंग तत्व के रेटिंग संकेतकों का मूल्यांकन करते हैं, व्यक्तिगत तत्वों का स्कोर प्राप्त करते हैं, और फिर विभिन्न रेटिंग तत्वों के कब्जे वाले भार के अनुसार कंपनी के व्यापक स्कोर प्राप्त करते हैं।

5। "रेटिंग उपायों" की नियामक रेटिंग परिणाम कितनी श्रेणियों में विभाजित हैं? व्यापक स्कोर और रेटिंग परिणामों के बीच पत्राचार क्या है?

A: रेटिंग उपाय यह निर्धारित करते हैं कि विभिन्न प्रकार की कंपनियों के नियामक रेटिंग परिणाम स्तर 1-5 और स्तर S हैं, और संख्या जितनी बड़ी होगी, जोखिम उतना ही अधिक होगा। नियामक रेटिंग का व्यापक स्कोर 90 अंकों (समावेशी) से 100 अंक तक है, स्तर 1, 75 अंक (समावेशी) से 90 अंक स्तर 2 हैं, 60 अंक (समावेशी) से 75 अंक स्तर 3, 45 अंक (समावेशी) से 60 अंक स्तर 4 हैं, और 5 अंक 45 अंक से नीचे हैं। उनमें से, दूसरे स्तर की कंपनियों के लिए, उन्हें आगे तीन स्तरों ए, बी, और सी में उनके स्कोर के अनुसार विभाजित किया जाता है; तीसरे स्तर की और चौथी स्तर की कंपनियों को दो स्तरों में विभाजित किया जाता है, ए और बी कंपनियां जो पुनर्गठन में हैं, ले जा रहे हैं, बाजार से बाहर निकलने आदि को लागू किया जा रहा है, आदि को सीधे एस-लेवल के रूप में सूचीबद्ध किया जाएगा। रेटिंग अभ्यास और नियामक वास्तविकता के साथ संयोजन में, रेटिंग उपायों ने "वन-वोट वीटो" तंत्र की स्थापना की, अर्थात, कंपनी के व्यक्तिगत जोखिम रेटिंग परिणामों को डाउनग्रेड कर देंगे। उदाहरण के लिए, यदि किसी बीमा कंपनी के पास गंभीर कॉर्पोरेट गवर्नेंस दोष, अपर्याप्त सॉल्वेंसी और उच्च तरलता जोखिम हैं, तो रेटिंग परिणाम स्तर 4 या उससे नीचे होना चाहिए।

6। नियामक अधिकारी रेटिंग परिणामों के उपयोग को कैसे मजबूत करते हैं?

ए: उच्च जोखिम और उच्च तीव्रता के सिद्धांत के अनुसार, नियामक अधिकारी रेटिंग परिणामों के आधार पर कंपनी के वर्गीकृत पर्यवेक्षण को लागू करते हैं, और सबसे अच्छा समर्थन करते हैं और सबसे खराब को सीमित करते हैं। वे नियामक उपायों और बाजार की पहुंच और दैनिक पर्यवेक्षण में साइट पर निरीक्षण करने के लिए एक महत्वपूर्ण आधार के रूप में रेटिंग परिणामों का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि रेटिंग परिणाम स्तर 1 और स्तर 2 हैं, तो साइट पर निरीक्षणों की आवृत्ति को कम किया जा सकता है और संगठन और कर्मियों के उपयोग, उत्पाद विकास, व्यापार पायलट परियोजनाओं, आदि के संदर्भ में इसका समर्थन किया जा सकता है। यदि रेटिंग परिणाम स्तर 3 है, तो ऑफ-साइट पर्यवेक्षण विश्लेषण की आवृत्ति को बढ़ाने और जोखिम प्रबंधन सुधार योजनाओं को प्रस्तुत करने के लिए कंपनी को आवश्यकता होती है। यदि रेटिंग परिणाम स्तर 4 है, तो शेयरधारकों को लाभांश को प्रतिबंधित करने, शाखाओं की स्थापना को प्रतिबंधित करने और व्यावसायिक दायरे को प्रतिबंधित करने जैसे उपायों को लिया जा सकता है। यदि रेटिंग परिणाम स्तर 5 है, तो एक जोखिम निपटान योजना तैयार की जानी चाहिए और पुनर्गठित की जानी चाहिए, परिस्थितियों के आधार पर, अधिग्रहण या बाजार से बाहर निकलने की व्यवस्था की जानी चाहिए। यदि रेटिंग परिणाम एस स्तर है, तो पुनर्गठन, बाजार से बाहर निकलने और अन्य काम कानून के अनुसार तेज किया जाना चाहिए।

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वित्तीय पर्यवेक्षण और प्रशासन के राज्य प्रशासन ने "बीमा कंपनी पर्यवेक्षण रेटिंग उपाय" जारी किया