ব্যাংক আর্থিক ব্যবস্থাপনা তাদের "অর্থ ব্যাগ" পরিচালনা করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ চ্যানেল। ২০২৪ সালে ব্যাংক ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট মার্কেটে কী নতুন পরিবর্তন দেখা যাবে? এটি আপনার এবং আমার বিনিয়োগ পরিচালনার উপর কী প্রভাব ফেলবে? ব্যাংকিং ইন্ডাস্ট্রি ফিনান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট রেজিস্ট্রেশন এবং হেফাজত কেন্দ্র সম্প্রতি আমাদের জানাতে "চীন ব্যাংকিং ইন্ডাস্ট্রি ফিনান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট মার্কেট বার্ষিক প্রতিবেদন (2024)" প্রকাশ করেছে।

পরিবর্তন 1: অবিচলিত এবং ক্রমবর্ধমান, এবং মেয়াদোত্তীর্ণের স্কেল বেড়েছে প্রায় 30 ট্রিলিয়ন ইউয়ান

প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে ২০২৪ সালের শেষের দিকে, সেখানে ২১৮ টি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান এবং ৩১ টি সম্পদ পরিচালন সংস্থা ছিল দেশব্যাপী ৪০,০০০ অবিচ্ছিন্ন পণ্য, যা বছরের শুরু থেকে ১.২৩% বৃদ্ধি পেয়েছে; মেয়াদোত্তীর্ণের স্কেলটি 29.95 ট্রিলিয়ন ইউয়ান রয়েছে, বছরের শুরু থেকে 11.75% বৃদ্ধি পেয়েছে।

এটি ডেটা থেকে দেখা যায় যে গত কয়েক বছরে বাজারের চাপ এবং স্কেল হ্রাসের পরে, ব্যাংক সম্পদ পরিচালনার বাজারের আকর্ষণ ধীরে ধীরে পুনরুদ্ধার করছে, যা বাসিন্দাদের সম্পদ বরাদ্দের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পছন্দ হয়ে উঠেছে।

বিনিয়োগকারীদের সংখ্যার বৃদ্ধি স্বজ্ঞাতভাবে এটি প্রতিফলিত করে। ডেটা দেখায় যে ২০২৪ সালের শেষের দিকে, আর্থিক পণ্য ধারণকারী বিনিয়োগকারীদের সংখ্যা 125 মিলিয়ন পৌঁছেছে, যা বছরের শুরু থেকে 9.88% বৃদ্ধি পেয়েছে। তাদের মধ্যে বছরের শুরু থেকে পৃথক বিনিয়োগকারীদের সংখ্যা 10.97 মিলিয়ন বৃদ্ধি পেয়েছে এবং বছরের শুরু থেকেই প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের সংখ্যা 290,000 বৃদ্ধি পেয়েছে।

বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে নিম্নমুখী আমানত সুদের হারের প্রসঙ্গে, ব্যাংক সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলি তাদের নিম্ন ঝুঁকি এবং তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল রিটার্নের জন্য জনগণের কাছ থেকে অনুগ্রহ অর্জন করেছে। সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলির দ্বারা প্রবর্তিত পণ্য ফি হ্রাস এবং লেনদেনের সময়গুলি বাড়ানোর মতো ব্যবস্থাগুলিও সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলির আকর্ষণ বাড়িয়েছে।

প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে ২০২৪ সালে আর্থিক পণ্য বিনিয়োগকারীদের জন্য মোট 709.9 বিলিয়ন ইউয়ান আয় করেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় 1.69% বৃদ্ধি পেয়েছে। 2024 সালে, সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলির গড় ফলন 2.65%।

পরিবর্তন 2: কাঠামোগত অপ্টিমাইজেশন নেট মান পণ্যগুলির অনুপাত বৃদ্ধি পেয়েছে

2018 সালে নতুন সম্পদ পরিচালনার নিয়মাবলী বাস্তবায়নের পর থেকে, কঠোর খালাস ভেঙে এবং নেট ভ্যালু ট্রান্সফর্মেশন উপলব্ধি করা ব্যাংক সম্পদ পরিচালনার ব্যবসায়ের সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ বিকাশের প্রবণতা হয়ে দাঁড়িয়েছে।

প্রতিবেদনটি দেখায় যে ২০২৪ সালের শেষের দিকে, নেট ভ্যালু ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট পণ্যের স্কেলের মেয়াদ ২৯.৫০ ট্রিলিয়ন ইউয়ান এর মেয়াদ শেষ হয়েছিল, যা 98.50%ছিল, যা বছরের শুরু থেকে 1.57 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে।

পণ্যের মেয়াদ থেকে, ২০২৪ সালে, সদ্য জারি করা ক্লোজড-এন্ড আর্থিক পণ্যগুলির ওজনযুক্ত গড় মেয়াদ ২৮৪ থেকে ৩৯২ দিনের মধ্যে, বাজারকে দীর্ঘমেয়াদী এবং তহবিলের স্থিতিশীল উত্স সরবরাহ করে। ২০২৪ সালের শেষের দিকে, এক বছরেরও বেশি বেঁচে থাকার স্কেলের সাথে ক্লোজড-এন্ড পণ্যগুলির অনুপাত সমস্ত ক্লোজড-এন্ড পণ্যের 67 67.১৫%, বছরের শুরু থেকে 0.13 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছিল।

বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে এক বছরেরও বেশি সময় বন্ধ পণ্য সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে, বাস্তব অর্থনীতির জন্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সহায়তা সরবরাহ করতে এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন তৈরি করতে সহায়তা করবে।

পরিবর্তন 3: আরও রক্ষণশীল, মাঝারি এবং স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ পণ্যগুলির সাথে 90%এরও বেশি

এটি প্রতিবেদন থেকে দেখা যায় যে 2024 সালে, আর্থিক পরিচালনার বাজারের সামগ্রিক বিনিয়োগের পছন্দ আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠবে, এবং মাঝারি এবং নিম্ন-ঝুঁকির পণ্যগুলির অনুপাত বাড়বে।

ঝুঁকি স্তর থেকে, ২০২৪ সালের শেষের দিকে, স্তর ২ (মাঝারি এবং নিম্ন) ঝুঁকির স্তর সহ সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলির বেঁচে থাকার স্কেল ছিল এবং নীচে ছিল ২৮..66 ট্রিলিয়ন ইউয়ান, যা মোট সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলির 95.69%, বছরের শুরু থেকে 2.89 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি; স্তরের 4 (মাঝারি এবং উচ্চ) এবং তারও বেশি ঝুঁকির স্তর সহ সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলির বেঁচে থাকার স্কেল ছিল 0.08 ট্রিলিয়ন ইউয়ান, মোট সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলির 0.27% হিসাবে অ্যাকাউন্টিং।

২০২৪ সালের শেষের দিকে, আর্থিক পণ্য ধারণকারী বৃহত্তম বিনিয়োগকারীরা দ্বিতীয় স্তরের (স্থিতিশীল প্রকার) সহ বিনিয়োগকারী ছিলেন, যা ৩৩.৮৮%ছিল।

এটি বিদ্যমান পণ্যের কাঠামো থেকেও দেখা যায়: স্থির আয়ের পণ্যগুলি এখনও সর্বাধিক জনপ্রিয়।

প্রতিবেদনে দেখা যায় যে ২০২৪ সালের শেষের দিকে, স্থির আয়ের পণ্যগুলির স্কেল ছিল ২৯.১৫ ট্রিলিয়ন ইউয়ান, যা মোট সম্পদ পরিচালন পণ্যের 97.33%, বছরের শুরু থেকে 0.99 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি; মিশ্র পণ্যগুলির স্কেল ছিল 0.73 ট্রিলিয়ন ইউয়ান, যা 2.44%ছিল, বছরের শুরু থেকে 0.77 শতাংশ পয়েন্ট হ্রাস; ইক্যুইটি পণ্য, পণ্য এবং আর্থিক ডেরাইভেটিভ পণ্যগুলির স্কেল তুলনামূলকভাবে কম ছিল, যথাক্রমে 0.06 ট্রিলিয়ন ইউয়ান এবং 0.01 ট্রিলিয়ন ইউয়ান।

পরিবর্তন 4: রূপান্তর ও বিকাশ সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলির বাজারের শেয়ার বৃদ্ধি অব্যাহত রেখেছে

যদিও আমরা এটিকে "ব্যাংক ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট" বলার জন্য অভ্যস্ত, অনেকগুলি সম্পদ পরিচালনার পণ্যগুলি আর ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয় না, তবে ব্যাংকের অধীনে সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি জারি করে।

এটি স্বাধীন আইনী সত্তা দ্বারা সম্পদ পরিচালনার ব্যবসা পরিচালনার জন্য আন্তর্জাতিকভাবে গৃহীত অনুশীলন। জুন 2019 সালে আমার দেশের প্রথম ব্যাংক ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির আনুষ্ঠানিক উদ্বোধনের পর থেকে, ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট বিজনেস ব্যাংক-নেতৃত্বাধীন মডেলটিতে বিদায় জানিয়েছে এবং কর্পোরেট অপারেশনের একটি নতুন যুগে প্রবেশ করেছে। 2024 এর শেষ পর্যন্ত, 32 টি আর্থিক ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।

প্রতিবেদনে দেখা যায় যে আর্থিক পরিচালনা সংস্থাগুলির বাজারের শেয়ার বাড়ছে। ২০২৪ সালের শেষের দিকে, সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলির বেঁচে থাকা পণ্যের সংখ্যা ২৪,৩০০ এ পৌঁছেছে, যা বছরের শুরু থেকে ২ 26.৩১ ট্রিলিয়ন ইউয়ান, বেঁচে থাকা স্কেল সহ বছরের শুরু থেকে ১.0.০৯% বৃদ্ধি পেয়েছে, পুরো বাজারের ৮ 87.৮৫% ছিল।

বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে বর্তমানে ব্যাংক সম্পদ পরিচালনার জন্য বাজারের চাহিদা তুলনামূলকভাবে শক্তিশালী। আর্থিক ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি পণ্য এবং পরিষেবাগুলি উদ্ভাবন করা, তাদের বিনিয়োগ এবং গবেষণা ক্ষমতা এবং পেশাদার স্তর উন্নত করা এবং জনগণের বৈচিত্র্যময় এবং পৃথক বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিচালনার প্রয়োজনগুলি পূরণ করা উচিত। (রিপোর্টার লি ইয়ানক্সিয়া)