সিসিটিভি নিউজ: সম্প্রতি, আর্থিক নিয়ন্ত্রণের জন্য রাজ্য প্রশাসন "বীমা সংস্থার তদারকি রেটিং ব্যবস্থা" জারি করেছে (এরপরে এর পরে "রেটিং ব্যবস্থা" হিসাবে পরিচিত), এবং সম্পর্কিত বিভাগ এবং বিউরাস সম্পর্কিত প্রশ্নগুলির বিষয়ে উত্তর দিলেন।

1। রেটিং ব্যবস্থা গঠনের পটভূমি এবং প্রক্রিয়া কী?

এ: কেন্দ্রীয় আর্থিক কর্ম সম্মেলন জোর দিয়েছিল যে "প্রাতিষ্ঠানিক তদারকি, আচরণগত তদারকি, কার্যকরী তদারকি, অনুপ্রবেশকারী তদারকি এবং অবিচ্ছিন্ন তদারকি" ব্যাপকভাবে জোরদার করা প্রয়োজন। " "রাজ্য কাউন্সিলের তদারকি জোরদার, ঝুঁকি রোধ করা এবং বীমা শিল্পের উচ্চ-মানের বিকাশের প্রচারের বিষয়ে বেশ কয়েকটি মতামত" (গুফা [২০২৪] নং ২১) "জোরদার করা এবং শ্রেণিবদ্ধ তদারকি আরও জোরদার করা উচিত। বীমা প্রতিষ্ঠানের তদারকি ও রেটিং ব্যবস্থার উন্নতি করুন এবং রেটিং ফলাফলের প্রয়োগকে আরও দৃ .় করুন।"

বীমা শিল্প বিকাশের বর্তমান নতুন পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে, আর্থিক নিয়ন্ত্রণের জন্য রাজ্য প্রশাসন নিয়মিতভাবে বর্তমান নিয়ন্ত্রক ব্যবহারিক অভিজ্ঞতার সংক্ষিপ্তসার জানায় এবং "রেটিং ব্যবস্থা" অধ্যয়ন ও খসড়া তৈরি করে। জুন থেকে 2024 সালের আগস্ট পর্যন্ত "রেটিং ব্যবস্থা" বিভিন্ন পক্ষের যেমন নিয়ন্ত্রক সিস্টেম এবং বীমা সংস্থাগুলির মতামত গ্রহণের জন্য ব্যাপক অনুরোধ ও মতামত গ্রহণের ভিত্তিতে গঠিত হয়েছিল।

2। কোন ধরণের বীমা প্রতিষ্ঠানের জন্য রেটিং ব্যবস্থা প্রযোজ্য?

এ: রেটিংয়ের ব্যবস্থাগুলি স্পষ্টভাবে জানিয়েছে যে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষগুলি আমার দেশে প্রতিষ্ঠিত বীমা সংস্থাগুলিতে নিয়ন্ত্রক রেটিং পরিচালনা করে এবং বীমা গোষ্ঠী (হোল্ডিং) সংস্থাগুলি, সম্পত্তি বীমা সংস্থা, জীবন বীমা সংস্থাগুলি এবং পুনরায় বীমা সংস্থাগুলি এবং বিদেশী পুনরায় বীমা সংস্থা শাখা সহ একাধিক সম্পূর্ণ অ্যাকাউন্টিং বছরের জন্য খোলা হয়েছে। সে বছর প্রতিষ্ঠিত সদ্য প্রতিষ্ঠিত বীমা সংস্থাগুলির জন্য, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ পদ্ধতি অনুসারে বিচারের রেটিং পরিচালনা করতে পারে; পুনর্গঠন, দখল করা এবং বাজারের প্রস্থানগুলি বাস্তবায়নে থাকা বীমা সংস্থাগুলির জন্য তাদের সরাসরি এস-লেভেল হিসাবে রেট দেওয়া হবে এবং সে বছরের নিয়ন্ত্রক রেটিং প্রক্রিয়ায় আর অংশ নেবে না। তদুপরি, "রেটিং ব্যবস্থা" জারির পরে, যদি "ব্যক্তিগত বীমা সংস্থাগুলির তদারকি রেটিং সম্পর্কিত বিধিবিধান" এর তদারকি রেটিংয়ের বিধানগুলি এই ব্যবস্থাগুলির সাথে অসামঞ্জস্যপূর্ণ হয় তবে এই ব্যবস্থাগুলি বিরাজ করবে।

3। বীমা সংস্থাগুলির জন্য নিয়ন্ত্রক রেটিংগুলি মূলত অন্তর্ভুক্ত করে? প্রতি বছরের সময়সূচী কেমন?

এ: রেটিং ব্যবস্থাগুলি বীমা সংস্থাগুলির তদারকি ও রেটিং পদ্ধতিগুলি স্পষ্ট করে: বার্ষিক রেটিং পরিকল্পনা সূত্র, তথ্য সংগ্রহ, প্রাথমিক মূল্যায়ন, পুনরায় মূল্যায়ন, পর্যালোচনা, ফলাফলের প্রতিক্রিয়া এবং বিশ্লেষণ, গতিশীল সামঞ্জস্যতা, মূল্যায়ন ট্র্যাকিং এবং উন্নতি ইত্যাদি De নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষকে প্রাসঙ্গিক সমর্থনকারী সিস্টেমগুলি প্রতিষ্ঠা এবং উন্নত করতে এবং তথ্য সিস্টেমগুলি বিকাশের প্রয়োজন বিবেচনা করে, বীমা সংস্থাগুলি প্রস্তুতি নেওয়া এবং তদারকি রেটিং অপারেশনের প্রাথমিক পর্যায়ে সমাপ্তির সময়টি যথাযথভাবে স্থগিত করতে হবে এবং বীমা সংস্থাগুলির তদারকি এবং রেটিং অবিচ্ছিন্নভাবে প্রচার করতে হবে।

4। বীমা সংস্থা নিয়ন্ত্রক রেটিংগুলিতে কোন রেটিং উপাদানগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয়? কীভাবে সংস্থার জন্য একটি বিস্তৃত স্কোর পাবেন?

এ: রেটিংয়ের ব্যবস্থাগুলি স্থির করে যে বীমা সংস্থাগুলির নিয়ন্ত্রক রেটিং উপাদানগুলির মধ্যে কর্পোরেট প্রশাসন, সলভেন্সি, দায়বদ্ধতার গুণমান, সম্পত্তির গুণমান (সম্পদ-দায়বদ্ধতা ম্যাচিং সহ), তথ্য প্রযুক্তি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, অপারেটিং শর্তাদি, ভোক্তা অধিকার সুরক্ষা এবং অন্যান্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। প্রতিটি রেটিং ফ্যাক্টরের বিস্তৃত মূল্যায়নের ভিত্তিতে, সামগ্রিক ঝুঁকি রেটিং ফলাফলগুলি সত্যই তাদের ঝুঁকির স্তরটি প্রতিফলিত করতে প্রাপ্ত হয়। একই সময়ে, ব্যবসায় পরিচালনার পার্থক্য এবং বিভিন্ন ধরণের সংস্থার ঝুঁকির বৈশিষ্ট্য বিবেচনা করে বিভিন্ন রেটিং উপাদান নির্ধারণের অনুমতি দেওয়া হয়। কোম্পানির স্কোরগুলির জন্য, বিস্তৃত স্কোর শতাংশ সিস্টেম এবং ওজন পদ্ধতি অনুযায়ী প্রাপ্ত হবে। নিয়ন্ত্রক রেটিং প্রক্রিয়া চলাকালীন, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষগুলি স্কোরিং স্ট্যান্ডার্ডের ভিত্তিতে প্রতিটি রেটিং উপাদানটির রেটিং সূচকগুলি মূল্যায়ন করে, পৃথক উপাদানগুলির স্কোর অর্জন করে এবং তারপরে বিভিন্ন রেটিং উপাদানগুলির দ্বারা দখল করা ওজন অনুসারে সংস্থার বিস্তৃত স্কোর অর্জন করে।

5। "রেটিং ব্যবস্থা" এর নিয়ন্ত্রক রেটিং ফলাফলগুলি কতগুলি বিভাগে বিভক্ত? বিস্তৃত স্কোর এবং রেটিং ফলাফলের মধ্যে চিঠিপত্র কী?

এ: রেটিংয়ের ব্যবস্থাগুলি স্থির করে যে বিভিন্ন ধরণের সংস্থার নিয়ন্ত্রক রেটিং ফলাফলগুলি স্তর 1-5 এবং স্তর এবং সংখ্যাটি বৃহত্তর, ঝুঁকি তত বেশি। নিয়ন্ত্রক রেটিংয়ের বিস্তৃত স্কোর 90 পয়েন্ট (অন্তর্ভুক্ত) থেকে 100 পয়েন্ট পর্যন্ত স্তর 1, 75 পয়েন্ট (অন্তর্ভুক্ত) থেকে 90 পয়েন্ট স্তর 2, 60 পয়েন্ট (অন্তর্ভুক্ত) থেকে 75 পয়েন্ট স্তর 3, 45 পয়েন্ট (অন্তর্ভুক্ত) থেকে 60 পয়েন্ট স্তর 4 এবং 5 পয়েন্ট 45 পয়েন্টের নীচে রয়েছে। এর মধ্যে, দ্বিতীয় স্তরের সংস্থাগুলির জন্য, তারা তাদের স্কোর অনুসারে আরও তিনটি স্তরে এ, বি এবং সি তে বিভক্ত; তৃতীয় স্তরের এবং চতুর্থ স্তরের সংস্থাগুলি দুটি স্তরে বিভক্ত হয় এবং বি সংস্থাগুলি যা পুনর্গঠন, দখল করা হচ্ছে, বাজারের প্রস্থানগুলি বাস্তবায়ন করা ইত্যাদি সরাসরি এস-লেভেল হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হবে। রেটিং অনুশীলন এবং নিয়ন্ত্রক বাস্তবতার সাথে সংমিশ্রণে, রেটিং ব্যবস্থাগুলি একটি "ওয়ান-ভোট ভেটো" প্রক্রিয়া স্থাপন করে, অর্থাৎ, সংস্থার স্বতন্ত্র ঝুঁকিগুলি রেটিংয়ের ফলাফলগুলিকে হ্রাস করবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও বীমা সংস্থার গুরুতর কর্পোরেট প্রশাসনের ত্রুটি, অপর্যাপ্ত সলভেন্সি এবং উচ্চ তরলতা ঝুঁকি থাকে তবে রেটিং ফলাফলটি 4 বা তার নীচে স্তর হতে হবে।

6। নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ কীভাবে রেটিং ফলাফলের ব্যবহারকে শক্তিশালী করে?

এ: উচ্চ ঝুঁকি এবং উচ্চ তীব্রতার নীতি অনুসারে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ রেটিং ফলাফলের ভিত্তিতে সংস্থার শ্রেণিবদ্ধ তদারকি প্রয়োগ করে এবং সর্বোত্তম সমর্থন করে এবং সবচেয়ে খারাপকে সীমাবদ্ধ করে। তারা নিয়মিত ব্যবস্থা গ্রহণ এবং বাজারের অ্যাক্সেস এবং প্রতিদিনের তদারকিতে সাইট পরিদর্শন গ্রহণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি হিসাবে রেটিং ফলাফলগুলি ব্যবহার করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি রেটিংয়ের ফলাফলগুলি স্তর 1 এবং স্তর 2 হয় তবে সাইটে পরিদর্শনগুলির ফ্রিকোয়েন্সি হ্রাস করা যেতে পারে এবং সংস্থা এবং কর্মীদের অ্যাক্সেস, পণ্য বিকাশ, ব্যবসায়িক পাইলট প্রকল্প ইত্যাদির ক্ষেত্রে এটি সমর্থন করা যেতে পারে এবং রেটিং ফলাফলটি যদি স্তর 3 হয় তবে সাইটের তদারকি বিশ্লেষণের ফ্রিকোয়েন্সি বাড়ানো এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উন্নতি পরিকল্পনাগুলি জমা দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করা উচিত। যদি রেটিংয়ের ফলাফলটি স্তর 4 হয় তবে শেয়ারহোল্ডারদের লভ্যাংশ সীমাবদ্ধ করা, শাখা স্থাপনকে সীমাবদ্ধ করা এবং ব্যবসায়ের সুযোগকে সীমাবদ্ধ করার মতো ব্যবস্থা নেওয়া যেতে পারে। যদি রেটিংয়ের ফলাফলটি স্তর 5 হয়, তবে ঝুঁকি নিষ্পত্তি পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত এবং পুনর্গঠিত করা উচিত, টেকওভার বা বাজারের প্রস্থানটি পরিস্থিতি অনুসারে আইন অনুযায়ী সাজানো উচিত। যদি রেটিং ফলাফলটি এস স্তর, পুনর্গঠন, বাজারের প্রস্থান এবং অন্যান্য কাজ আইন অনুসারে ত্বরান্বিত করা উচিত।

নিউজ লিঙ্ক:

আর্থিক তদারকি ও প্রশাসনের রাজ্য প্রশাসন "বীমা সংস্থার তদারকি রেটিং ব্যবস্থা" জারি করেছে