Bank Financial Management هي قناة مهمة للأشخاص لإدارة "حقائب المال" الخاصة بهم. ما هي التغييرات الجديدة التي ستظهر في سوق إدارة الثروات في البنك في عام 2024؟ ما هو تأثيره على إدارة الاستثمار الخاصة بك؟ أصدر مركز التسجيل والحضانة في الصناعة المصرفية مؤخرًا "التقرير السنوي لسوق الإدارة المالية للصناعة المصرفية في الصين (2024)" لإعلامنا بذلك.

التغيير 1: ثابت وارتفاع ، وارتفع حجم انتهاء الصلاحية إلى ما يقرب من 30 تريليون يوان

يوضح التقرير أنه اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، كان هناك 218 مؤسسة مصرفية و 31 شركة لإدارة الثروة على مستوى البلاد مع 40،300 منتج مستمر ، بزيادة 1.23 ٪ من بداية العام ؛ يبلغ حجم انتهاء الصلاحية 29.95 تريليون يوان ، بزيادة قدرها 11.75 ٪ عن بداية العام.

يمكن رؤية من البيانات أنه بعد ضغط السوق وتراجع الحجم في السنوات القليلة الماضية ، يتعافى جاذبية سوق إدارة الثروات المصرفية تدريجياً ، وتصبح خيارًا مهمًا لتخصيص أصول السكان.

يعكس النمو في عدد المستثمرين هذا بشكل حدسي. تشير البيانات إلى أنه اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، بلغ عدد المستثمرين الذين يحملون منتجات مالية 125 مليون ، بزيادة قدرها 9.88 ٪ عن بداية العام. من بينهم ، زاد عدد المستثمرين الأفراد بمقدار 10.97 مليون من بداية العام ، وزاد عدد المستثمرين المؤسسيين بمقدار 290،000 من بداية العام.

يوضح التقرير أنه في عام 2024 ، أنشأت المنتجات المالية ما مجموعه 709.9 مليار يوان في إيرادات المستثمرين ، بزيادة قدرها 1.69 ٪ خلال نفس الفترة من العام الماضي. في عام 2024 ، يبلغ متوسط ​​العائد لمنتجات إدارة الثروات 2.65 ٪.

Change 2: التحسين الهيكلي: زادت نسبة منتجات القيمة الصافية

منذ تنفيذ لوائح إدارة الأصول الجديدة في عام 2018 ، حيث أصبح كسر الفداء الصارم وتحقيق تحويل القيمة الصافية هو أهم اتجاه للتطوير في إدارة الثروة المصرفية.

يوضح التقرير أنه اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، كان حجم منتجات إدارة الثروة الصافية من 29.50 تليون يوان ، وهو ما يمثل 98.50 ٪ ، بزيادة قدرها 1.57 نقطة مئوية من بداية العام.

من مصطلح المنتج ، في عام 2024 ، يتراوح متوسط ​​المدة المرجح للمنتجات المالية المغلقة المصدرة حديثًا بين 284 و 392 يومًا ، مما يوفر للسوق مصدرًا طويل الأجل ومستقر للأموال. اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، شكلت نسبة المنتجات المغلقة ذات النطاق الكلي لأكثر من عام 67.15 ٪ من جميع المنتجات المغلقة ، بزيادة قدرها 0.13 نقطة مئوية عن بداية العام.

التغيير 3: أكثر تحفظًا ، مع وجود منتجات متوسطة ومنخفضة الخطورة التي تمثل أكثر من 90 ٪

يمكن ملاحظة ذلك من التقرير أنه في عام 2024 ، ستصبح التفضيل الإجمالي للاستثمار لسوق الإدارة المالية أكثر تحفظًا ، وستزداد نسبة المنتجات المتوسطة والمنخفضة الخطورة.

من مستوى المخاطر ، اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، كان مقياس البقاء على قيد الحياة لمنتجات إدارة الثروة مع مستويات مخاطر المستوى 2 (المتوسط ​​والمنخفض) وأقل من 28.66 تريليون يوان ، وهو ما يمثل 95.69 ٪ من إجمالي منتجات إدارة الثروة ، بزيادة قدرها 2.89 نقطة مئوية من بداية العام ؛ كان مقياس البقاء على قيد الحياة لمنتجات إدارة الثروة مع مستويات مخاطر المستوى 4 (المتوسط ​​والارتفاع) وما فوق 0.08 تريليون يوان ، وهو ما يمثل 0.27 ٪ من إجمالي منتجات إدارة الثروات.

اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، كان أكبر عدد من المستثمرين الأفراد الذين يحملون منتجات مالية من المستثمرين من الدرجة الثانية (نوع مستقر) ، وهو ما يمثل 33.83 ٪.

يمكن رؤية هذا أيضًا من بنية المنتج الحالي: لا تزال منتجات الدخل الثابت هي الأكثر شعبية.

يوضح التقرير أنه اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، كان حجم منتجات الدخل الثابت 29.15 تريليون يوان ، وهو ما يمثل 97.33 ٪ من إجمالي منتجات إدارة الثروات ، بزيادة قدرها 0.99 نقطة مئوية من بداية العام ؛ كان مقياس المنتجات المختلطة 0.73 تريليون يوان ، وهو ما يمثل 2.44 ٪ ، بانخفاض قدره 0.77 نقطة مئوية عن بداية العام ؛ كان حجم منتجات الأسهم والسلع والمنتجات المشتقة المالية صغيرة نسبيًا ، حيث بلغ 0.06 تريليون يوان و 0.01 تريليون يوان على التوالي.

التغيير 4: التحول والتطوير لا تزال حصة السوق لشركات إدارة الثروات تزداد

على الرغم من أننا معتادون على تسميتها "إدارة الثروات المصرفية" ، إلا أن العديد من منتجات إدارة الثروات لم تعد تصدرها البنوك ، ولكنها تصدرها شركات إدارة الثروات تحت البنك.

إنها ممارسة مقبولة دوليًا لتنفيذ أعمال إدارة الأصول من قبل كيانات قانونية مستقلة. منذ الافتتاح الرسمي لأول شركة لإدارة الثروات في البلاد في يونيو 2019 ، قدمت شركة إدارة الثروات وداعًا للنموذج الذي يقوده البنك ودخلت حقبة جديدة من عمليات الشركات. اعتبارا من نهاية عام 2024 ، كان هناك 32 شركة إدارة مالية تم إنشاؤها.

يوضح التقرير أن حصة السوق لشركات الإدارة المالية تستمر في الزيادة. اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، بلغ عدد المنتجات الباقية من شركات إدارة الثروات 24300 ، بمقياس باقي على قيد الحياة 26.31 تريليون يوان ، بزيادة قدرها 17.09 ٪ عن بداية العام ، حيث تمثل 87.85 ٪ من السوق بأكملها.

قال الخبراء أنه في الوقت الحالي ، فإن الطلب على السوق على إدارة الثروة المصرفية قوي نسبيًا. يجب أن تستمر شركات الإدارة المالية في ابتكار المنتجات والخدمات ، وتحسين قدراتها على الاستثمار والبحث والمستوى المهني ، وتلبية احتياجات الاستثمار والإدارة المالية المتنوعة والمتمايزة للأشخاص. (المراسل Li Yanxia)